Nubank Caixinha Turbo ou fundos imobiliários: Onde investir em 2025

A Caixinha Turbo do Nubank é um investimento de renda fixa, com rentabilidade de 115% do CDI, garantia do FGC e resgate imediato. Ela é oferecida na plataforma do próprio banco digital e voltada para quem quer segurança e liquidez sem abrir mão de um bom rendimento.

 Rentabilidade atual da Caixinha Turbo:

• 115% do CDI

• CDI hoje: 14,65% ao ano

• Rentabilidade bruta anual: aproximadamente 16,85% ao ano

 Custos:

• Imposto de Renda regressivo:

  • 22,5% (até 6 meses)

  • 20% (6 meses a 1 ano)

  • 17,5% (1 a 2 anos)

  • 15% (acima de 2 anos)

• IOF: apenas nos primeiros 30 dias

Limite de investimento:

• R$ 5.000 por usuário

Entendendo os Fundos Imobiliários (FIIs)

Os fundos imobiliários são investimentos na Bolsa, que pagam renda mensal isenta de imposto de renda. O rendimento vem de aluguéis, juros de crédito imobiliário ou operações financeiras ligadas ao setor imobiliário.

No exemplo, foi utilizado o MXRF11, um dos FIIs mais acessíveis do mercado brasileiro, com cotação inferior a R$ 10 e foco em investimentos em títulos de renda fixa (fundos de papel).

 Rentabilidade Atual do MXRF11:

• Dividend yield: aproximadamente 12,15% ao ano (líquido e mensal)

• Isento de imposto de renda

• Valorização das cotas: cerca de 3,82% nos últimos 12 meses

Comparativo direto: Caixinha Turbo x MXRF11

 Simulação com R$ 5.000 por 12 meses:

 Resultado:

• A Caixinha Turbo tem rentabilidade levemente superior no cenário atual de CDI elevado, com total de R$ 694,95 líquidos.

• O MXRF11, somando dividendos e valorização da cota, chega a R$ 694,59, praticamente empatando.

E se a Selic cair?

O grande ponto de atenção é que a rentabilidade da Caixinha Turbo depende diretamente do CDI, que hoje está alto (14,65%), mas já esteve em torno de 7% a 9% em anos anteriores.

 Simulação com CDI médio de 11,14% (últimos 12 meses):

• Rentabilidade bruta: R$ 557

• Rentabilidade líquida (descontando IR de 17,5%): R$ 459,53

Neste cenário, a Caixinha Turbo perde para os FIIs, que mantêm uma média estável de dividendos na faixa de 10% a 12% ao ano, além da possibilidade de valorização das cotas.

Vantagens e desvantagens de cada opção

 Caixinha Turbo do Nubank

Vantagens:

• Alta rentabilidade (quando o CDI está alto)

• Liquidez imediata

• Proteção do FGC

• Praticidade no app do Nubank

Desvantagens:

• Limite de até R$ 5.000

• Incidência de IR

• Rentabilidade varia com a Selic/CDI

 Fundos Imobiliários (Exemplo: MXRF11)

Vantagens:

• Renda mensal isenta de IR

• Potencial de valorização das cotas

• Diversificação no mercado imobiliário

• Sem limite de aporte

Desvantagens:

• Risco de mercado (variação da cota)

• Dependência da saúde dos contratos e dos ativos do fundo

• Menor liquidez (venda na Bolsa)

Afinal, qual é a melhor opção?

A decisão depende do seu perfil e dos seus objetivos:

• Busca segurança, liquidez e curto prazo? A Caixinha Turbo faz mais sentido, principalmente enquanto o CDI está alto.

• Quer renda mensal, pensar no longo prazo e diversificar? Os fundos imobiliários são ideais, além de serem isentos de imposto de renda.

O ideal, como sempre, é diversificar. Ter uma parte no Nubank com liquidez e segurança, e outra parte gerando renda passiva mensal através dos fundos imobiliários.

Tanto a Caixinha Turbo do Nubank quanto os fundos imobiliários são ótimas ferramentas para quem quer investir. A diferença principal está no horizonte de investimento, no risco e no comportamento da taxa de juros no Brasil.

Se você busca segurança e liquidez, opte pela Caixinha Turbo. Se pensa no longo prazo e na construção de uma renda passiva, os FIIs são insubstituíveis.

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