Ativos ou passivos? A escolha que define seu futuro financeiro

Muita gente acredita que ganhar mais é sinônimo de enriquecer. Mas a realidade mostra o contrário: há quem ganhe R$ 2 mil por mês e evolua financeiramente, e quem receba R$ 20 mil e esteja sempre endividado. O que define o destino de cada um não é o valor do salário, mas sim o que se faz com ele.

A chave está em como você transforma sua renda em ativos que trabalham por você — e não em passivos que drenam seu dinheiro.

O que são ativos e por que eles constroem liberdade?

Ativos são investimentos que colocam dinheiro no seu bolso com o passar do tempo. Ações, fundos imobiliários, ETFs, títulos públicos, CDBs, LCIs, até um negócio próprio — tudo que gera renda, valorização ou dividendos é um ativo.

Passivos, por outro lado, são despesas disfarçadas. Um carro caro, celular de última geração, parcelamentos infindáveis — são exemplos de itens que tiram dinheiro do seu bolso sem gerar retorno.

A diferença entre enriquecer e empobrecer está justamente em saber reconhecê-los.

Impostos, governo e o desafio da renda passiva no Brasil

Construir riqueza no Brasil é ainda mais desafiador quando se considera a alta carga tributária. Pagamos impostos sobre quase tudo — consumo, renda, patrimônio — e, ainda assim, ao investir, parte dos lucros também é destinada ao governo.

Isso nos leva a uma conclusão poderosa: a salvação é individual. A frase, dita pelo educador financeiro Renato Troitão, resume uma verdade incômoda. Esperar mudanças no sistema não resolve. O que resolve é agir com consciência, aprender sobre finanças e investir com responsabilidade.

O maior erro financeiro: decisões emocionais e consumo sem propósito

Muitas pessoas empobrecem sem perceber. Isso ocorre devido a uma série de escolhas acumuladas ao longo do tempo:

• Gastar mais do que ganha;

• Comprar passivos acreditando serem ativos;

• Tomar decisões por impulso ou para impressionar os outros;

• Financiar um padrão de vida que ainda não é sustentável.

A ostentação é um inimigo invisível da riqueza. Um comportamento comum é antecipar sonhos com endividamento, o que compromete a renda futura em troca de prazeres imediatos. É um dos caminhos mais rápidos para a pobreza silenciosa.

Disciplina financeira: um hábito que muda destinos

Construir riqueza é mais sobre hábitos do que sobre números. É dizer “não” ao consumo momentâneo para dizer “sim” à liberdade futura. É pensar: “Eu realmente preciso disso ou posso investir e multiplicar esse valor?”

O autor do relato desta matéria, por exemplo, começou sua jornada financeira com um simples hábito: guardar parte do salário na poupança. Mesmo sem conhecer o mercado financeiro, já tinha o instinto de preservar e multiplicar o que ganhava. Com o tempo, conheceu a bolsa, estudou sobre ativos, cometeu erros, aprendeu — e construiu seu próprio caminho para a liberdade financeira.

O papel do conhecimento: livros, mentores e ciclos de mercado

Quem busca a liberdade precisa se armar de conhecimento. Alguns livros e autores marcaram essa jornada:

• Princípios, de Ray Dalio

• Faça Fortuna com Ações, de Décio Bazin

• A Fórmula Mágica, de Joel Greenblatt

• Os Segredos da Mente Milionária, de T. Harv Eker

• Obras de Napoleon Hill, como Quem Pensa Enriquece

Essas leituras ajudam a moldar a mentalidade de longo prazo, essencial para o investidor que quer fazer o dinheiro trabalhar a seu favor.

Um exemplo prático: reinvestir dividendos no Banco do Brasil

No mês mais recente, todos os dividendos recebidos foram reinvestidos em ações do Banco do Brasil (BBAS3). A escolha foi estratégica: a empresa possui histórico sólido de lucros, paga bons dividendos e apresenta um valuation atrativo com baixo P/L (Preço/Lucro).

Foram adquiridas 100 ações a R$ 21,12, utilizando apenas os proventos recebidos — ou seja, sem necessidade de novo aporte. Esse é o poder dos juros compostos e da reinversão: o dinheiro passado continua trabalhando hoje para gerar mais amanhã.

Rumo à liberdade: decisões diárias moldam o futuro

Quem chegou até aqui provavelmente já está à frente da maioria. A consciência sobre finanças é o primeiro passo. O segundo é a ação contínua: aportar todo mês, mesmo que pouco, reinvestir dividendos, manter disciplina e visão de longo prazo.

A verdadeira liberdade nasce da constância. Não é preciso começar com muito. É preciso começar com o que se tem — e seguir evoluindo.

 Quem você escolhe ser a partir de hoje?

A pergunta final é simples, mas poderosa:
Você vai continuar sendo controlado pelo dinheiro ou vai aprender a controlá-lo?

No fim das contas, ou você constrói uma carteira de ativos ou vive prisioneiro dos passivos. A liberdade financeira não é privilégio — é consequência de escolhas conscientes, disciplina e educação financeira.

Se essa mensagem fez sentido para você, compartilhe com quem também precisa mudar de mentalidade. Afinal, a salvação é individual — mas o exemplo pode ser coletivo.