Com o recente aumento da Selic para 15% ao ano, investidores têm voltado os olhos para aplicações conservadoras como o CDB com liquidez diária do Banco do Brasil, que oferece 97% do CDI. Mas será que essa rentabilidade compensa diante de outras opções do mercado?
Neste conteúdo, você confere simulações reais, prazos, tributos e comparações que te ajudam a decidir se o CDB do BB é ideal para sua estratégia financeira.
CDB Banco do Brasil: características principais
O CDB analisado é emitido pelo próprio Banco do Brasil, um dos maiores e mais seguros bancos do país. Trata-se de um CDB com liquidez diária, vencimento automático em 100 dias, rendimento de 97% do CDI e aplicação mínima de R$ 500.
Segurança
O título conta com tripla camada de segurança:
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Solidez do Banco do Brasil, instituição com controle do governo federal;
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Garantia do Governo Federal, indireta, por ser acionista majoritário do banco;
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Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição, em caso de falência.
CDI e selic: como isso impacta o rendimento?
Com a Selic em 15% ao ano, o CDI gira em torno de 14,9% ao ano. O rendimento do CDB, portanto, fica em 14,45% ao ano (97% de 14,9%).
Esse percentual é bruto — ainda será descontado o Imposto de Renda, conforme a tabela regressiva, e o IOF nos primeiros 30 dias, se houver resgate antecipado.
Custos: IOF e Imposto de Renda
IOF
Aplica-se apenas nos primeiros 30 dias de aplicação. A alíquota começa em 96% no 1º dia e cai gradualmente até zerar após 30 dias. Evite resgates nesse período.
Imposto de Renda
A alíquota varia conforme o tempo de aplicação:
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Até 180 dias: 22,5%
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De 181 a 360 dias: 20%
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De 361 a 720 dias: 17,5%
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Acima de 720 dias: 15%
Obs: Proposta de unificação da alíquota para 17,5% ainda está em discussão no Congresso e só deve valer a partir de 2026.
Simulações: quanto rende investindo R$ 10.000 no CDB do BB?
Utilizando o simulador do site Investimento Certo, foram feitos cálculos em diferentes prazos. Confira os resultados já com IR descontado:
1 Mês
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Valor final: R$ 10.087,68
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Rendimento líquido: R$ 87,68
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Rentabilidade mensal líquida: 0,88%
6 Meses
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Valor final: R$ 10.558,62
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Rendimento líquido: R$ 558,62
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Rentabilidade média mensal: 0,93%
1 Ano
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Valor final: R$ 11.192,37
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Rendimento líquido: R$ 1.192,37
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Rentabilidade média mensal: 0,99%
💡 2 Anos
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Valor final: R$ 12.634,57
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Rendimento líquido: R$ 2.634,57
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Rentabilidade média mensal: 1,10%
Vale a pena investir no CDB do Banco do Brasil?
Pontos positivos
Alta segurança institucional e do FGC
Liquidez diária
Isenção de taxas administrativas
Pontos negativos
Rendimento inferior ao de bancos médios e digitais
Aplicação mínima de R$ 500
Rentabilidade abaixo de 100% do CDI, comum em outras instituições
Comparação com outras instituições
Hoje, diversos bancos digitais (como Sofisa Direto, Inter e C6 Bank) oferecem CDBs com liquidez diária a 100% do CDI ou mais, com aplicação mínima a partir de R$ 1.
Se o seu foco é rendimento maior, pode não compensar deixar o dinheiro rendendo 97% do CDI no BB. Contudo, se você já é correntista e busca comodidade e segurança para a reserva de emergência, esse CDB ainda pode fazer sentido.
Como investir no CDB do BB?
Se você optar por esse investimento, o processo pelo aplicativo é simples:
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Acesse o app Banco do Brasil
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Vá até “Investimentos” > “Investir” > “CDB”
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Escolha o produto BBCDBDI 1800 dias
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Insira o valor (mínimo de R$ 500)
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Confirme a aplicação
O CDB do Banco do Brasil com 97% do CDI é muito seguro, mas fica atrás em rentabilidade quando comparado com o que o mercado oferece atualmente. Com a Selic a 15%, a rentabilidade mensal líquida gira em torno de 0,88% a 1,1%, dependendo do prazo escolhido.
Se você já tem conta no BB e quer simplesmente guardar sua reserva de emergência com liquidez e segurança, ele pode ser uma escolha prática. Para maiores retornos, vale pesquisar alternativas com 100% do CDI ou mais.
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