Com o recente aumento da taxa Selic para 14,25% ao ano, muitos investidores voltaram os olhos para a renda fixa, especialmente para alternativas de baixo risco e alta liquidez. Um dos produtos mais buscados nesse cenário é o CDB do Banco Santander que rende 100% do CDI e oferece liquidez diária. Mas afinal, quanto rende esse investimento hoje? E será que ele ainda é vantajoso em relação a outras opções isentas de imposto de renda?
O que é o CDB 100% CDI do Santander?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) oferecido pelo Santander é um título de renda fixa que rende exatamente 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Com a Selic em 14,25%, o CDI está girando em torno de 14,15% ao ano.
Esse CDB tem liquidez diária, ou seja, pode ser resgatado a qualquer momento, tornando-se uma boa opção para reserva de emergência. Além disso, tem aplicação mínima de apenas R$ 1 e não há limite máximo de investimento.
Quais os custos e tributações?
Embora o Santander não cobre taxas sobre esse CDB, o investidor deve se atentar a dois impostos:
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IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): incide apenas nos primeiros 30 dias da aplicação, com alíquota regressiva até zerar após o 30º dia.
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Imposto de Renda: também regressivo, variando conforme o tempo de aplicação:
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Até 180 dias: 22,5%
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De 181 a 360 dias: 20%
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De 361 a 720 dias: 17,5%
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Acima de 720 dias: 15%
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Vale destacar que todos os impostos são descontados automaticamente no momento do resgate.
Simulação: quanto rende R$ 10 mil nesse CDB?
Utilizando o CDI atual e uma calculadora de investimentos, simulamos quatro prazos diferentes para um aporte de R$ 10.000:
1. Após 1 mês:
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Valor líquido: R$ 10.077,72
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Lucro: R$ 77,72
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Rentabilidade mensal líquida: 0,78%
2. Após 6 meses:
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Valor líquido: R$ 10.525,83
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Lucro: R$ 525,83
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Rentabilidade mensal média: 0,88%
3. Após 1 ano:
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Valor líquido: R$ 11.122,41
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Lucro: R$ 1.122,41
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Rentabilidade mensal média: 0,94%
4. Após 2 anos:
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Valor líquido: R$ 12.443,63
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Lucro: R$ 2.443,63
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Rentabilidade mensal média: 1,02%
Esses valores já estão líquidos de IR e sem IOF.
Vale a pena investir?
A resposta depende do seu objetivo:
Quando vale a pena:
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Para reserva de emergência: oferece segurança, liquidez e rendimento na média de grandes bancos.
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Para perfis conservadores que priorizam estabilidade.
Quando pode não compensar:
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Para quem busca maior rentabilidade, opções como LCIs e LCAs isentas de IR podem oferecer rendimentos superiores.
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Em um cenário de queda da Selic, a atratividade de CDBs tende a diminuir, e ativos de risco (como fundos imobiliários ou ações) podem oferecer melhores oportunidades.
Segurança do investimento
Além da solidez do próprio Banco Santander, esse CDB conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
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