Em meio ao cenário de juros elevados, com a Selic a 14,25% ao ano e o CDI a 14,15%, o Banco XP, controlado pela corretora XP Investimentos, lançou um produto que vem chamando atenção: um CDB com rendimento de 150% do CDI e liquidez diária.
O investimento é apresentado como uma oportunidade tentadora, já que supera com folga as taxas normalmente praticadas no mercado — entre 100% e 130% do CDI, na maioria dos casos.
Quem pode investir?
Esse CDB, porém, não está disponível para todos. A oferta é exclusiva para novos clientes ou para aqueles que possuem conta na XP mas nunca realizaram movimentações financeiras.
Além disso, o valor máximo permitido para aplicação é de R$ 60 mil, e a validade do investimento é bastante limitada: o vencimento ocorre em 45 dias após a aplicação.
Como funciona o rendimento e a liquidez?
O grande atrativo dessa aplicação é justamente a alta rentabilidade, equivalente a cerca de 2% ao mês, considerando o atual patamar do CDI.
Apesar da liquidez diária — ou seja, o investidor pode resgatar o valor a qualquer momento —, o ideal é manter o recurso aplicado até o prazo final, para garantir o máximo da rentabilidade.
Outro fator relevante é a incidência de Imposto de Renda (IR). Como o prazo do investimento é inferior a seis meses, a alíquota aplicável é a mais elevada da tabela regressiva: 22,5% sobre os rendimentos.
Vantagens da oferta
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Rentabilidade muito acima da média: 150% do CDI é raro em CDBs, especialmente com liquidez diária.
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Segurança: o CDB é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição.
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Promoção transparente: todas as condições são informadas no site, incluindo limite de aplicação, vencimento e público-alvo.
Pontos de atenção: o que está nas “letras miúdas”?
Apesar da atratividade, o investidor precisa estar atento a alguns aspectos que podem diminuir a euforia inicial:
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Oferta exclusiva: apenas novos clientes ou inativos podem aderir.
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Valor máximo limitado: até R$ 60 mil, o que restringe o potencial de ganhos para investidores com maior capital disponível.
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Prazo curto: o vencimento é de apenas 45 dias, o que configura a aplicação como uma oportunidade pontual, e não como uma estratégia de longo prazo.
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Imposto elevado: como o prazo é curto, a incidência de IR será na alíquota máxima.
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Não é renovável: quem aplicar não poderá fazer novos aportes nesse produto, nem aumentar o valor após a aplicação inicial.
Exemplo prático: quanto você pode ganhar?
Uma simulação realizada com base nos parâmetros da oferta ilustra o potencial de retorno:
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Valor aplicado: R$ 60.000
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Prazo: 45 dias
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Rentabilidade: 150% do CDI (~14,15% a.a.)
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Imposto de Renda: 22,5% sobre o rendimento
Resultado:
Ao final do período, o investidor obteria um retorno líquido estimado em aproximadamente R$ 1.744,37, o que equivale a uma rentabilidade efetiva de cerca de 1,8% em um intervalo de pouco mais de um mês.
Para quem possui o perfil elegível e quer aproveitar uma rentabilidade muito superior às opções tradicionais, esse pode ser um excelente negócio, mesmo com a tributação elevada.
Por que a XP oferece essa promoção?
Essa ação se encaixa na estratégia conhecida como “oferta de aquisição”. Assim como lojas oferecem descontos agressivos para atrair novos clientes, instituições financeiras também realizam campanhas promocionais para ampliar sua base de investidores.
O CDB de 150% do CDI com liquidez diária cumpre exatamente esse papel: funciona como uma “isca” para captar novos correntistas ou reativar contas que estavam inativas.
Vale a pena investir?
A resposta depende do seu perfil e situação:
Sim, vale a pena se:
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Você ainda não é cliente da XP ou possui uma conta inativa.
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Tem interesse em uma aplicação de baixo risco e prazo curto.
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Quer maximizar o retorno aproveitando as taxas elevadas de juros atuais.
Não vale a pena se:
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Você já é cliente ativo da XP (não poderá acessar essa promoção).
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Busca um investimento de prazo longo ou aporte superior a R$ 60 mil.
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Prefere aplicações com menor incidência de IR, como LCIs ou LCAs isentas de imposto.
O que aprender com essa promoção?
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Nem toda taxa elevada é “pegadinha”, mas geralmente há limites e prazos definidos para mitigar o risco da instituição.
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Consultar as “letras miúdas” é fundamental para evitar surpresas.
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Planejamento financeiro é indispensável para aproveitar ao máximo as oportunidades sem comprometer a liquidez pessoal.
Oportunidade inteligente, desde que bem utilizada
O CDB de 150% do CDI com liquidez diária da XP é, sim, uma oportunidade vantajosa para quem se enquadra nas condições da oferta.
Em um cenário de Selic elevada e renda fixa atrativa, essa promoção pode garantir um rendimento expressivo, com segurança e praticidade.
Porém, o investidor precisa estar ciente das regras, restrições e custos para que a aplicação faça sentido dentro de sua estratégia financeira.
Fique atento a outras promoções semelhantes: diversas corretoras realizam ações parecidas periodicamente. O segredo é sempre analisar, comparar e investir com consciência.
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