4 ações baratas de dividendos para sua carteira previdenciária

Em meio à forte alta da Bolsa, muitos investidores sentem que as oportunidades estão se esgotando. Mas, ao contrário dessa percepção, ainda existem ações baratas, com bons dividendos e grande potencial de valorização, especialmente para quem está montando uma carteira previdenciária de longo prazo.

Neste artigo, apresentamos quatro ações fora do radar, selecionadas criteriosamente com base em qualidade, potencial de valorização e regularidade no pagamento de proventos.

Banco ABC (ABCB4): Small Cap bancária com dividendos e desconto

O Banco ABC é uma instituição financeira pouco comentada, mas de alta qualidade. Diferente dos grandes bancos que atuam no varejo, o ABC concentra sua operação no crédito para pequenas, médias e grandes empresas. Por isso, não possui agências tradicionais, mas uma atuação focada no segmento corporativo.

Destaques do Banco ABC:

• Valuation atrativo: P/VPA abaixo de 1 e múltiplo de 5x lucro.

• Dividend Yield (DY): média entre 7% e 9% nos últimos anos.

• Potencial de valorização: além dos dividendos, carrega a vantagem de crescimento da cotação.

• Pagamentos: semestrais, via Juros sobre Capital Próprio (JCP), que, mesmo com o desconto de 15% de IR, representa uma forma eficiente de distribuição, com menor carga tributária para a empresa.

Preço teto recomendado: R$ 23,00, considerando um DY alvo de 7%. A cotação atual, em torno de R$ 21,96, ainda oferece margem de segurança.

BB Seguridade (BBSE3): resiliência e dividendos constantes

Apesar das preocupações que rondam o setor bancário, a BB Seguridade demonstrou resiliência. Enquanto o Banco do Brasil apresentou queda de 20% no lucro, a BB Seguridade registrou um avanço de 8%, alcançando um resultado expressivo de R$ 2 bilhões.

Por que investir na BB Seguridade?

• Setor de seguros: menos exposto à inadimplência e ao risco de crédito, com foco em previdência, seguros e capitalização.

• Dividendos previsíveis: paga religiosamente proventos duas vezes ao ano, com destaque para o mês de agosto, quando nunca falhou desde sua estreia na Bolsa.

• DY atual: aproximadamente 10%, um dos melhores do setor.

Preço teto: entre R$ 39,00 e R$ 43,50, dependendo do perfil de risco e exigência de retorno. A cotação atual, próxima a R$ 38,00, confere uma margem de segurança para investidores previdenciários.

Companhia energética de Brasília (CEB6): energia elétrica com forte retorno

A CEB6, ação da Companhia Energética de Brasília, representa uma estatal do setor de distribuição de energia, com atuação concentrada no Distrito Federal.

Diferenciais da CEB6:

• Dividendos robustos: DY superior a 10%.

• Valuation atrativo: P/L de 8,5x e P/VPA de 1,4x.

• Segmento estável: receita diversificada entre comercialização (65%), iluminação pública (11%) e geração de energia (4%).

Apesar de ser uma small cap, a CEB6 possui lucros recorrentes e margens que justificam sua atratividade para quem busca renda passiva de longo prazo.

Preço teto: entre R$ 21,50 e R$ 29,00, variando conforme a exigência de retorno. A cotação atual, de aproximadamente R$ 20,94, ainda permite entrada com segurança.

Indústrias Home (HOME3): a “Mini WEG” com dividendos acima da média

A Indústrias Home, fabricante de máquinas e equipamentos, é uma small cap pouco conhecida, mas que se destaca pela recorrência nos dividendos e por ter um controlador familiar bem definido — um fator que, historicamente, reforça o compromisso com o pagamento de proventos.

Por que incluir a Home na carteira?

• Valuation descontado: P/L de 8x e cotação atual em torno de R$ 9,30.

• Dividendos expressivos: DY superior a 9% em 2024, com histórico de distribuição acima de 7% ao ano nos últimos anos.

• Potencial de valorização: além da renda passiva, possui perspectiva de crescimento por ser uma empresa de nicho e bem administrada.

Preço teto: entre R$ 9,50 e R$ 13,00, conforme o nível de exigência de retorno. No valor atual, ainda oferece margem de segurança.

Quanto custa montar essa carteira?

A boa notícia é que montar uma carteira previdenciária diversificada com essas quatro ações cabe no bolso. Comprando uma ação de cada empresa:

Essa carteira renderia cerca de R$ 8 por ano em dividendos, o que pode parecer pouco, mas serve como ponto de partida para acumular patrimônio.

Com o tempo e aportes regulares, o investidor pode aumentar significativamente essa renda. Por exemplo:

• Com 10 ações de cada, o rendimento sobe para R$ 80/ano.

• Com 100 ações de cada, o valor alcança R$ 800/ano, já cobrindo despesas como contas de consumo.

Vantagens da estratégia previdenciária com ações

Ao optar por ações de dividendos, o investidor recebe um retorno duplo:

1. Renda recorrente: via proventos.

2. Valorização patrimonial: potencial de ganho com a alta das ações ao longo dos anos.

Apesar de investimentos em renda fixa, como CDBs e Tesouro Direto, oferecerem rendimentos previsíveis, as ações de dividendos adicionam o fator valorização, essencial para multiplicar patrimônio no longo prazo.

Investir em ações baratas com bons dividendos é uma excelente forma de construir uma carteira previdenciária sólida e rentável.

Começar pequeno é possível e, com disciplina e visão de longo prazo, é viável transformar aportes modestos em uma fonte significativa de renda passiva.

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