Limite Nubank em risco? Entenda as novas regras e como proteger o seu crédito

Em 2023, o governo federal sancionou a Lei 14.690/23, que impõe limites aos juros do cartão de crédito no Brasil. As mudanças são profundas: agora os bancos não podem cobrar mais do que o dobro da dívida inicial e são obrigados a parcelar automaticamente a dívida caso você não quite o valor no mês seguinte.

Essa nova realidade impacta diretamente a forma como as instituições financeiras, inclusive o Nubank, concedem crédito. Se antes os limites aumentavam facilmente, hoje os bancos têm que ser mais cautelosos. Entenda por quê — e como você pode se proteger para não perder seu limite.

O que diz a Lei 14.690/23

A nova legislação estabelece três pontos principais que mudam a dinâmica do crédito no Brasil:

Limite para os juros

Os bancos não podem mais cobrar juros de forma indefinida sobre dívidas de cartão. Se você devia R$ 1.000,00, a dívida total nunca poderá passar de R$ 2.000,00, incluindo juros e encargos.

Parcelamento automático

Após o primeiro mês em que você entra no crédito rotativo (ou seja, quando paga só parte da fatura), a dívida obrigatoriamente será parcelada no segundo mês, com taxas pré-definidas.

Portabilidade da dívida

Agora você pode transferir sua dívida de cartão para outro banco com juros menores. Essa portabilidade aumenta a concorrência e ajuda os clientes a reduzirem os custos.

Essas regras foram pensadas para conter o endividamento descontrolado, já que os juros do cartão e do cheque especial figuram entre os mais altos do mercado.

Como o Nubank está reagindo

Política mais cautelosa

O Nubank já tinha uma política relativamente transparente para limites de crédito, mas a nova lei força todos os bancos a reavaliar os riscos. Antes, eles poderiam aumentar seu limite facilmente porque conseguiam cobrar altos juros caso você não pagasse. Agora, com a limitação dos juros, conceder crédito se torna um risco maior.

Menos aumentos automáticos

É provável que você note menos aumentos espontâneos no seu limite. Afinal, se o banco só pode cobrar até o dobro da dívida, ele prefere conceder limites mais baixos para se proteger.

Foco em empréstimos

Como a lei afeta apenas o cartão de crédito, os bancos — inclusive o Nubank — tendem a oferecer mais empréstimos pessoais, que ainda permitem cobrar taxas mais altas fora do limite estabelecido pela nova legislação.

Estratégias para proteger seu limite Nubank

Mesmo com as mudanças, você pode adotar algumas estratégias para manter e até aumentar seu limite de crédito. Aqui estão as principais práticas recomendadas:

Pague sempre em dia

Por mais óbvio que pareça, pagar a fatura em dia é o principal fator que os bancos consideram ao analisar seu risco. Atrasos, mesmo pequenos, prejudicam seu score de crédito.

Evite o crédito rotativo

Não pague apenas parte da fatura. Além de caro, o uso recorrente do rotativo sinaliza para o banco que você está no limite financeiro.

Use o cartão com frequência

Movimentar o cartão, pagando sempre em dia, ajuda a mostrar ao banco que você sabe usar crédito de forma responsável.

Mantenha sua pontuação alta

Acompanhe sua pontuação (score) no próprio app do Nubank ou no Serasa. Quanto maior o score, maior a confiança do banco em você.

Negocie se necessário

Se não puder pagar a fatura integral, negocie imediatamente. O parcelamento direto com o banco geralmente tem taxas menores do que deixar a dívida rolar.

Por que as regras podem reduzir seu limite?

Muitos clientes se perguntam: se a lei protege o consumidor, por que meu limite pode cair?

A resposta está no risco. Antes, o banco poderia cobrar juros altíssimos indefinidamente e recuperar seu dinheiro mesmo que você demorasse anos para pagar. Agora, com o teto de 100% sobre a dívida, o banco assume um risco maior de inadimplência — e, por isso, é mais criterioso ao conceder crédito.

Essa cautela se traduz em menos limites para clientes novos ou com histórico ruim e aumento mais lento para clientes antigos.

Impactos para negativados

Quem já está com o nome sujo ou score baixo enfrentará ainda mais dificuldade para conseguir crédito. A boa notícia é que é possível reconstruir sua reputação financeira com disciplina: pagar dívidas antigas, regularizar pendências e demonstrar um histórico de pagamentos pontuais.

Prepare-se para o novo cenário

As novas regras para o cartão de crédito são, sem dúvida, um avanço para os consumidores, que agora têm proteção contra dívidas intermináveis. Mas, como efeito colateral, os bancos passaram a ser mais rigorosos para liberar crédito.

O Nubank, assim como os demais bancos, ajusta sua política para minimizar riscos e manter a sustentabilidade do negócio. Por isso, cuidar bem do seu histórico financeiro é mais importante do que nunca.