Para quem não se dá bem com planilhas, gráficos ou conciliações bancárias, existe uma maneira eficaz e acessível de organizar o dinheiro. Nada de fórmulas de Excel ou integrações automáticas. O método dos 3 potes é uma solução prática que exige pouco esforço e entrega resultados concretos.
Por que organizar suas finanças é essencial
Não importa se você é metódico ou mais espontâneo. Saber para onde seu dinheiro está indo é indispensável para alcançar objetivos, reduzir dívidas e construir patrimônio. E a boa notícia é: isso pode ser feito de forma intuitiva, sem a necessidade de controle minucioso.
O que é o método dos 3 potes
A ideia é simples: dividir 100% da sua renda mensal em três potes financeiros, cada um com um propósito claro. Essa divisão permite que você visualize seus objetivos e tome decisões mais conscientes.
Os 3 potes da organização financeira
1. Despesas mensais
Aqui entram todos os seus gastos do dia a dia: aluguel, contas fixas, mercado, transporte, lazer, dívidas e qualquer outra despesa recorrente.
2. Objetivos de consumo
Esse pote serve para sonhos e desejos de curto e médio prazo: viagens, presentes, eletrônicos, um novo carro ou até a entrada da casa própria.
3. Liberdade Financeira
Este é o pote mais estratégico. É onde você deposita a parte do seu dinheiro destinada a investimentos – aqueles que vão garantir sua aposentadoria ou uma renda passiva sólida no futuro. Inclui renda fixa, ações, fundos imobiliários, ETFs e outros ativos geradores de renda.
Exemplo prático: Como aplicar o método
Imagine que você ganha R$ 10 mil por mês. Uma divisão possível seria:
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60% (R$ 6.000) para Despesas Mensais
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20% (R$ 2.000) para Objetivos de Consumo
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20% (R$ 2.000) para Liberdade Financeira
Mas a regra pode ser ajustada conforme sua realidade: 70-20-10, 80-15-5 ou até 60-30-10. O importante é manter a consistência e priorizar sempre a parcela voltada ao longo prazo.
Como colocar em prática
Assim que o salário cair, a primeira ação deve ser realocar o valor correspondente para cada conta:
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O pote de despesas pode ser a conta onde está seu cartão de crédito ou débito automático.
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O pote de consumo deve estar em uma conta de investimento com liquidez no vencimento, como CDBs, LCIs e LCAs.
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O pote da liberdade financeira deve ficar em uma corretora que ofereça ativos de longo prazo, como Tesouro Direto, ações ou fundos imobiliários.
O ideal é usar instituições diferentes para cada pote, facilitando o controle psicológico e físico sobre os recursos.
Automatize seu controle sem planilhas
Para quem quer ainda mais facilidade, plataformas como o DashPlan (do grupo Primo Rico) oferecem integração via Open Finance. Assim, você visualiza automaticamente suas despesas, metas e investimentos – tudo num único lugar, sem digitação manual.
E se você não sabe por onde começar, a empresa Grão disponibiliza um bate-papo gratuito com planejadores financeiros que te ajudam a definir sua regra e estrutura ideal de potes.
O que evitar
Evite o erro clássico de priorizar gastos de consumo em detrimento dos aportes em liberdade financeira. Lembre-se: o seu “eu do futuro” depende das decisões que você toma agora.
Seu primeiro passo para a liberdade financeira
Você não precisa ser um expert em finanças para começar. Com o método dos 3 potes, é possível organizar o dinheiro de forma funcional e manter o controle com pouco esforço. Escolha sua regra (60-20-20, 70-20-10…), separe as contas e aplique todos os meses. A constância vence a complexidade.
Se quiser apoio profissional, agende uma conversa gratuita com um planejador da Grão e descubra como personalizar sua estratégia.
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