O governo federal anunciou uma mudança importante para aposentados e pensionistas do INSS que utilizam o empréstimo consignado. A partir das novas regras publicadas em fevereiro no Diário Oficial da União, o prazo máximo para quitar esse tipo de crédito passa de 84 para 96 meses, ou seja, de 7 para 8 anos.
A medida tem como principal objetivo reduzir o valor das parcelas mensais, proporcionando mais fôlego financeiro para quem depende da aposentadoria ou pensão para se manter. No entanto, especialistas alertam para o risco de endividamento prolongado e o aumento do valor total pago devido aos juros acumulados ao longo do tempo.
Como funciona o novo prazo do empréstimo consignado?
A nova regra foi oficializada por meio de uma instrução normativa do Ministério da Previdência Social e do INSS. Ela ainda depende de um período de adaptação por parte dos bancos e instituições financeiras, mas a expectativa é que entre em vigor em breve.
Com a mudança, um empréstimo que antes poderia ser parcelado em até 84 meses (7 anos) agora poderá ser dividido em até 96 meses (8 anos), o que reduz significativamente o valor das parcelas.
Exemplo prático:
Se um beneficiário pega um empréstimo de R$ 1.000:
- Em 10 parcelas, pagaria R$ 100 por mês;
- Em 20 parcelas, pagaria R$ 50 por mês.
Apesar da parcela menor, o custo total do empréstimo será maior por conta da incidência dos juros por mais tempo.
O limite de comprometimento da renda continua o mesmo
Mesmo com o prazo ampliado, o limite de comprometimento da renda do beneficiário com o empréstimo consignado não mudou.
Atualmente, o total permitido é de 45% do valor do benefício, sendo:
- 35% para empréstimos pessoais consignados,
- 5% para cartão de crédito consignado,
- 5% para cartão de benefícios consignado.
Ou seja, se um aposentado recebe R$ 1.000 por mês, ele pode comprometer até R$ 450 com empréstimos. A ampliação do prazo apenas permite que esse valor seja dividido em parcelas menores, mas não aumenta o valor total que pode ser emprestado.
Alerta: mais prazo pode significar mais juros
Embora a possibilidade de parcelas menores seja positiva para quem já está endividado ou precisa contratar crédito com urgência, é importante ficar atento:
- Mais tempo pagando = mais juros acumulados
- Desconto direto no benefício por mais anos
Ou seja, é essencial fazer um bom planejamento financeiro antes de contratar o empréstimo, considerando o impacto de até 8 anos de desconto mensal na aposentadoria.
O empréstimo consignado é uma ferramenta útil para quem precisa de crédito, mas exige cautela. Com as novas regras do INSS, o prazo maior pode aliviar o bolso no curto prazo, mas pode pesar no longo prazo. A dica é: planeje, simule e só assuma a dívida se tiver certeza de que poderá arcar com ela sem comprometer seu sustento.
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