Com a popularização dos investimentos e a busca por independência financeira, uma pergunta recorrente entre brasileiros é: é possível viver de renda com R$ 1 milhão investido? Para responder com base na prática e não apenas em teoria, um investidor compartilhou a estrutura de sua carteira de R$ 1.048.927 e o quanto ela está gerando — e promete gerar — em rendimento passivo ao longo dos próximos anos.
Como está distribuída a carteira de R$ 1 milhão?
A carteira é considerada arrojada, com 95% alocados em renda variável, sendo:
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73% em ações, focando em empresas pagadoras de dividendos;
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22% em fundos imobiliários (FIIs);
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Menos de 5% em renda fixa.
Essa estratégia tem como base o potencial de valorização no longo prazo e o foco no crescimento da renda passiva.
Aportes de abril: mudanças estratégicas
Em abril, o investidor realizou algumas movimentações importantes:
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Aumentou sua posição em Vale e Banco ABC Brasil;
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Vendeu integralmente o fundo imobiliário SNCI11, redirecionando o valor para novas compras em ações;
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Passou a mirar uma carteira mais enxuta de FIIs, reduzindo a quantidade para entre 6 e 8 fundos;
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Comprou um título do Tesouro IPCA+ com vencimento em 2050, visando lucros com a marcação a mercado.
Rendimento atual e projeções para viver de renda
Em termos práticos, essa carteira está projetada para gerar os seguintes valores de renda passiva:
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2025: R$ 91.000 por ano (média de R$ 7.650 por mês)
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2026: R$ 128.000 por ano (cerca de R$ 10.660 por mês)
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2030 (projeção): R$ 288.447 por ano, o que representa R$ 24.000 mensais, considerando reinvestimentos dos proventos.
Importante: Esses valores referem-se apenas à renda de ações e FIIs, desconsiderando a renda fixa e novos aportes que podem ser feitos ao longo do tempo.
Tesouro IPCA+: o plano para dobrar o capital em 3 anos
Uma das apostas mais ousadas é o Tesouro IPCA+ 2050, adquirido com uma taxa de IPCA + 7,14% ao ano. O investidor pretende lucrar com a marcação a mercado, ou seja, vender o título antes do vencimento, aproveitando a valorização quando as taxas de juros caírem.
Simulações:
Cenário pessimista:
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Inflação média: 6% ao ano
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Taxa do título: sobe para 8%
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Rentabilidade líquida em 3 anos: 5,5%
Cenário otimista:
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Inflação média: 5% ao ano
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Taxa do título: cai para 4%
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Rentabilidade líquida estimada: 138% em 3 anos
Esse tipo de operação exige conhecimento e não é recomendado para quem pretende manter o título até o vencimento ou precisa de liquidez no curto prazo.
O que é marcação a mercado e por que ela importa?
A marcação a mercado é o processo que atualiza o preço dos títulos públicos diariamente, conforme a oscilação da taxa de juros. Em resumo:
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Quando a taxa de juros sobe, o preço do título cai;
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Quando a taxa de juros cai, o preço do título sobe.
Por exemplo, um título IPCA+ com vencimento em 2050 vale hoje aproximadamente R$ 770, mas seu valor nominal atualizado (VNA) é de cerca de R$ 4.480, que será entregue no vencimento, corrigido pela inflação. Se a taxa cair e o título for vendido antes do vencimento, é possível obter grande valorização.
Qual perfil de investidor é ideal para essa estratégia?
Existem dois perfis principais para quem investe em Tesouro IPCA+:
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Investidor conservador: compra e carrega até o vencimento, garantindo a taxa contratada;
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Investidor mais arrojado: compra visando a valorização e realiza o lucro antes do vencimento.
O caso apresentado aqui é o do segundo tipo, com foco em operações de marcação a mercado e ganhos expressivos no médio prazo.
Afinal, dá para viver de renda com R$ 1 milhão?
Sim, é possível. Mas a resposta definitiva depende do seu estilo de vida e da forma como os recursos são investidos. Neste exemplo, a renda mensal de até R$ 24 mil pode ser alcançada nos próximos anos, desde que:
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Os proventos sejam reinvestidos;
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A carteira esteja bem diversificada;
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Haja consistência nos aportes;
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Se leve em conta o impacto da inflação sobre o poder de compra.
Dica final:
Reinvestir parte da renda passiva é essencial para manter seu padrão de vida no longo prazo. Afinal, viver de renda não é apenas sobre quanto você recebe hoje, mas sobre quanto isso vale amanhã.
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