Na hora de investir com segurança, bancos médios como Daycoval e Sofisa Direto têm se tornado cada vez mais populares por oferecerem rentabilidades acima da média do mercado. Mas entre os dois, qual banco rende mais? E, talvez ainda mais importante: qual apresenta menor risco para o investidor?
Comparação direta: CDBs com liquidez diária
Ambos os bancos oferecem CDBs com liquidez diária pagando 110% do CDI – produto que se tornou o carro-chefe das plataformas de investimento. Nesse quesito, temos um empate técnico entre Daycoval e Sofisa Direto.
Entretanto, quando expandimos a análise para outros prazos e tipos de produtos, começam a surgir diferenças importantes.
Rendimento em prazos maiores: Daycoval sai na frente
CDB IPCA+ com vencimento em 2 anos:
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Daycoval: IPCA + 7,5% ao ano
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Sofisa Direto: IPCA + 6,5% ao ano
Vantagem clara para o Daycoval
CDB prefixado com vencimento em 3 anos:
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Daycoval: 13% ao ano
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Sofisa Direto: 12,2% ao ano
Daycoval novamente se destaca com taxa superior
Comparativo com o Tesouro Direto:
Produtos similares do Tesouro, como Tesouro IPCA+ ou prefixado, apresentam rentabilidades inferiores aos oferecidos pelos dois bancos. A diferença se justifica pelo risco soberano versus risco bancário.
E quanto ao risco? O Daycoval surpreende
Muitos investidores associam rentabilidade mais alta a risco maior, mas nesse caso, o Daycoval oferece maior retorno com risco menor que o Sofisa. Veja os dados:
Tamanho da carteira de crédito:
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Daycoval: R$ 57 bilhões
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Sofisa: R$ 9 bilhões
O Daycoval tem escala seis vezes maior, o que indica mais estabilidade.
Inadimplência:
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Daycoval: 3%
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Sofisa: 1%
Apesar da inadimplência do Sofisa ser ligeiramente menor, ambas estão em níveis considerados muito baixos.
Lucro em 2023:
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Daycoval: R$ 1,2 bilhão
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Sofisa: R$ 130 milhões
Daycoval lucrou quase 10 vezes mais, reforçando sua força financeira.
Rentabilidade (ROE):
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Daycoval: 20%
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Sofisa: 12%
O Daycoval é significativamente mais eficiente em gerar lucro sobre o capital dos acionistas.
Índice de Basileia:
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Daycoval: 13,9%
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Sofisa: 13,3%
Ambos os bancos estão bem capitalizados, mas o Daycoval tem leve vantagem.
Daycoval rende mais e tem menor risco
Ao considerar tanto o rendimento dos investimentos quanto os indicadores financeiros dos bancos, o Daycoval se destaca como uma opção mais atrativa. Ele oferece:
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Rentabilidade superior nos CDBs prefixados e IPCA+
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Tamanho de operação muito maior
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Rentabilidade sobre patrimônio mais elevada
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Estrutura de capital robusta
Além disso, os dois bancos contam com garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para investimentos de até R$ 250 mil por CPF e por instituição, o que reforça a segurança.
Onde investir seu dinheiro em 2025?
Se o seu objetivo é fazer a reserva de emergência render com segurança, tanto o Sofisa Direto quanto o Daycoval são boas opções com liquidez imediata. No entanto, se você busca melhor rentabilidade em prazos médios, o Daycoval é a escolha mais vantajosa.
Para quem deseja comparar alternativas mais amplas, vale também olhar os CDBs oferecidos em plataformas como Mercado Pago, PicPay e Nubank, além dos títulos públicos via Tesouro Direto – ainda que estes últimos percam na disputa por retorno.
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