Com a taxa Selic projetada para encerrar o ano em 15%, segundo o último boletim Focus do Banco Central, os investimentos em CDB de liquidez diária ganham destaque. Eles oferecem acesso rápido ao dinheiro, isenção em alguns casos do Imposto de Renda e rendimentos superiores à tradicional poupança — tornando-se uma das melhores alternativas para a reserva de emergência.
Neste conteúdo, você confere um comparativo completo com 11 instituições financeiras, incluindo bancos digitais e plataformas de pagamento, detalhando quanto rende R$ 10 mil em cada uma delas e quais oferecem as maiores taxas do CDI em 2025, inclusive opções isentas de IR.
O que considerar antes de investir em um CDB com liquidez diária?
Rentabilidade e tributação
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Os CDBs normalmente seguem um percentual do CDI.
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Alguns rendem 100%, outros chegam a 121% do CDI.
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CDBs com IR descontam entre 15% e 22,5% dos rendimentos, dependendo do prazo.
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Outros, como 99Pay e RecargaPay, são isentos de IR — mas é preciso atenção a limites e condições.
Segurança (FGC e saúde do banco)
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A maioria dos CDBs é protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF por instituição.
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Entretanto, é essencial verificar a solidez financeira da instituição — nem todo banco com FGC é 100% confiável em termos operacionais.
Ranking dos melhores CDBs com liquidez diária em 2025
1º lugar – RecargaPay (121% do CDI, isento de IR)
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Rende aproximadamente 1,21% ao mês.
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Sem FGC.
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Rendimento de R$ 10 mil: R$ 10.120,40
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Ideal para quem busca maior retorno, mas requer atenção à segurança.
2º lugar – 99Pay (até 110% do CDI, sem IR até R$ 5 mil)
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Rendimento máximo limitado a R$ 5 mil.
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Acima disso, cai para 80% do CDI.
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Rendimento de R$ 10 mil: R$ 10.104,10
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Boa escolha para valores baixos, com tarefas extras liberando upgrades.
3º lugar – Sofisa Direto e BMG (110% do CDI, com IR e FGC)
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Rendimento aproximado: 0,98% ao mês.
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R$ 10 mil rendem: R$ 10.098,40
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Ambas contam com proteção do FGC, mas o Sofisa apresenta queda de lucros e maior risco financeiro.
Outras boas opções
Mercado Pago (105% do CDI com depósito mínimo de R$ 1.000)
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Exige depósito mensal na conta.
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Rendimento: 0,93% ao mês
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R$ 10 mil rendem: R$ 10.092,56
BTG Pactual e Banco Pan (103% do CDI)
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Com IR.
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Rentabilidade mensal: 0,90%
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Valor acumulado: R$ 10.090,37
Nubank, Inter e Itaú (100% do CDI)
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Rendimento líquido: 0,87% ao mês
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R$ 10 mil resultam em: R$ 10.087,80
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Simples e acessíveis, ideais para iniciantes.
E a poupança?
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Em 2025, com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR.
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Hoje, o rendimento médio está em torno de 0,67% ao mês.
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R$ 10 mil rendem: R$ 10.067,23
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Continua sendo a pior opção da lista, mesmo sem IR.
Alerta sobre o Sofisa Direto: risco maior à vista?
Uma análise recente dos dados financeiros do Banco Sofisa, disponível no site Banco Data, mostra um cenário de queda acentuada do lucro líquido e índice de Basileia em 13,4%, dentro da zona de atenção. Além disso, o banco teve exposição relevante à recuperação judicial da Bombril, o que agrava o risco para o investidor em caso de instabilidade.
Apesar de contar com FGC, é importante reforçar: o resgate via FGC não é imediato e envolve burocracias. Se o banco estiver em risco, seu dinheiro pode ficar preso por semanas ou meses.
Qual o melhor CDB com liquidez diária em 2025?
Se você busca rentabilidade máxima, o RecargaPay e o 99Pay se destacam — ambos com rendimento isento de IR. No entanto, eles não contam com FGC e podem apresentar riscos operacionais.
Já para quem prefere segurança, opções como Nubank, BTG, Pan e BMG são mais confiáveis, todas com proteção do FGC, mesmo que o rendimento seja um pouco menor.
Dica final: sempre avalie a solidez financeira da instituição antes de investir, especialmente em bancos menores. Utilize ferramentas como o Banco Data para conferir indicadores como o índice de Basileia, lucro e exposição a riscos.
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