A acessibilidade dos fundos imobiliários de base 10 — aqueles cujas cotas são negociadas por menos de R$ 10 — permite que pequenos investidores montem carteiras diversificadas e eficientes, gerando renda mensal relevante. Com a escolha correta dos ativos, é possível alcançar uma renda passiva de R$ 500 mensais investindo menos de R$ 50 mil.
O que são FIIs de base 10?
Fundos de base 10 são fundos imobiliários cujas cotas têm preços abaixo de R$ 10. Esse valor mais acessível viabiliza aportes menores e maior diversificação, ideal para quem está começando a investir ou quer aumentar a frequência dos aportes mensais.
Mas atenção: o preço baixo por si só não significa que o fundo é bom. A seleção criteriosa, baseada na rentabilidade, consistência dos pagamentos e qualidade da gestão, é fundamental para bons resultados.
A carteira recomendada: 10 ativos de base 10 para gerar renda mensal
Foi montada uma carteira composta por 10 ativos — nove FIIs (fundos de papel e tijolo) e um Fiagro — todos de base 10, com distribuição mensal de dividendos.
Para alcançar R$ 500 por mês, cada fundo precisaria gerar cerca de R$ 50 mensais. Com base na rentabilidade recente de cada ativo, foi calculada a quantidade de cotas e o valor total necessário para atingir essa meta.
Carteira sugerida e valores estimados
| Fundo | Tipo | Rentab. mensal (%) | Qtde Cotas | Investimento (R$) | Renda Mensal Estimada (R$) |
|---|---|---|---|---|---|
| KNSC11 | Papel | 1,02% | 550 | 4.735 | 50,00 |
| MXRF11 | Papel | 1,03% | 510 | 4.801 | 49,42 |
| BTCI11 | Papel | 1,10% | 500 | 4.545 | 50,00 |
| GINE11 | Tijolo | 0,91% | 610 | 5.515 | 50,04 |
| GGRC11 | Tijolo | 0,98% | 515 | 5.009 | 50,00 |
| ALZR11 | Tijolo | 0,84% | 610 | 5.258 | 51,76 |
| RBVA11 | Tijolo | 0,89% | 570 | 5.244 | 50,00 |
| MANA11 | Papel | 1,25% | 470 | 4.323 | 52,00 |
| VGHF11 | Híbrido | 1,17% | 570 | 4.380 | 50,28 |
| FGAA11 | Fiagro | 1,37% | 430 | 3.374 | 54,31 |
| Total | — | — | — | 47.884 | R$ 507,81 |
Por que investir em fundos de base 10?
Acessibilidade e diversificação
Os fundos de base 10 permitem maior pulverização da carteira. Em vez de comprar uma cota de um fundo a R$ 100, é possível adquirir cotas de vários fundos por valores bem menores, com menor capital inicial.
Isenção de IR
Diferentemente de investimentos em renda fixa, os dividendos pagos por FIIs são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas — desde que respeitadas algumas condições legais — o que amplia a rentabilidade líquida do investimento.
Rentabilidade acima da renda fixa
Com rentabilidades mensais entre 0,84% e 1,37%, os fundos da carteira proposta superam diversos CDBs, LCIs e até títulos do Tesouro Direto pós-fixado. Isso sem considerar o benefício da isenção fiscal.
Cuidados e estratégias
Apesar da atratividade, é essencial adotar uma abordagem prudente:
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Analise o histórico de distribuição de dividendos.
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Avalie o portfólio e qualidade dos inquilinos (nos fundos de tijolo).
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Considere o nível de alavancagem e vacância.
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Monitore o preço médio de entrada para maximizar a rentabilidade.
Além disso, quedas nas cotações podem ser oportunidades, não ameaças. Investidores que confiam na gestão e fundamentos dos fundos podem aumentar suas posições a preços mais baixos, elevando o retorno sobre o capital investido.
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