As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) continuam sendo uma das opções mais procuradas pelos investidores brasileiros, principalmente devido à sua isenção de Imposto de Renda (IR). No entanto, 2025 pode trazer mudanças fiscais que afetarão essa isenção. Portanto, quem deseja aproveitar as melhores condições precisa agir rapidamente.
Neste artigo, vamos explorar as melhores opções de LCI e LCA disponíveis para este ano, destacando as taxas de rendimento e o impacto das possíveis alterações fiscais, que podem modificar a rentabilidade desses produtos já a partir de 2026. Se você deseja entender as oportunidades e como garantir um bom retorno com segurança e sem tributos, continue lendo.
O que são LCI e LCA?
As LCI e LCA são investimentos de renda fixa emitidos por instituições financeiras, com o objetivo de financiar o setor imobiliário e o agronegócio, respectivamente. O principal atrativo dessas aplicações é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta a rentabilidade líquida em relação a outras alternativas de renda fixa, como CDBs, que sofrem tributação.
As melhores LCI e LCA para 2025
Agora, vamos conferir as melhores opções para 2025, levando em consideração as taxas de rentabilidade e os prazos de investimento.
1. LCA do Banco ABC – 94% do CDI (1 ano)
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Rentabilidade: 14% ao ano
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Investimento mínimo: R$ 1.000
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Vantagem: Isenção de IR
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Equivalente ao CDB: 114% do CDI
A LCA do Banco ABC oferece uma rentabilidade de 94% do CDI, equivalente a 14% ao ano, com vencimento de 1 ano. Se a Selic se mantiver estável em 15%, o rendimento anual será de 14%. Ao final do período, um investimento de R$ 1.000 resultará em R$ 1.140.
2. LCI do BRB no Sofisa Direto – 95,5% do CDI (1 ano)
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Rentabilidade: 14,2% ao ano
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Investimento mínimo: R$ 1.000
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Vantagem: Isenção de IR
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Equivalente ao CDB: 116% do CDI
A LCI do BRB, disponível via Sofisa Direto, oferece 95,5% do CDI, que equivale a 14,2% ao ano, com um investimento mínimo de R$ 1.000. Essa opção é uma das mais atrativas para quem busca uma boa rentabilidade com isenção de IR.
3. LCA do Banco Pine – 95% do CDI (2 anos)
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Rentabilidade: 13,7% ao ano
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Investimento mínimo: R$ 500
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Vantagem: Isenção de IR
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Equivalente ao CDB: 112% do CDI
A LCA do Banco Pine, com 95% do CDI, tem um vencimento de 2 anos e oferece 13,7% ao ano de rentabilidade. Com R$ 500, você pode obter R$ 567 após 1 ano.
LCI e LCA atreladas à inflação: proteção contra a alta dos preços
As LCI e LCA atreladas ao IPCA são opções para quem busca proteção contra a inflação, já que o rendimento é baseado no Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), acrescido de uma taxa adicional. Essas opções garantem um retorno real, ajustado pela inflação.
4. LCA do Banco BTG – IPCA + 8,15% (1 ano)
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Rentabilidade: 13,15% ao ano (IPCA de 5%)
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Investimento mínimo: R$ 1.000
A LCA do Banco BTG oferece IPCA + 8,15%, com vencimento de 1 ano. Considerando uma inflação de 5%, o rendimento total seria de 13,15% ao ano.
5. LCA do Banco ABC – IPCA + 9,02% (1 ano)
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Rentabilidade: 14% ao ano (IPCA de 5%)
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Investimento mínimo: R$ 1.000
Com IPCA + 9,02%, essa LCA do Banco ABC oferece uma rentabilidade de 14% ao ano, considerando uma inflação de 5%. Esse é um bom exemplo de como os investimentos atrelados à inflação podem proteger seu poder de compra.
Vantagens das LCI e LCA
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Isenção de Imposto de Renda: Não há desconto de IR sobre os rendimentos, o que aumenta a rentabilidade líquida do investidor.
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Segurança: Garantidas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), essas opções são seguras para investidores conservadores.
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Diversificação: Com prazos e rentabilidades variados, é possível diversificar sua carteira de investimentos.
Dicas para aproveitar as oportunidades antes das mudanças fiscais
Em 2025, o governo pode alterar a isenção de IR para LCI e LCA, o que afetaria a rentabilidade líquida desses investimentos. Portanto, quem deseja aproveitar as atuais condições fiscais deve investir antes das mudanças previstas para o próximo ano.
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