Planejar a aposentadoria com inteligência financeira vai muito além do INSS. Para quem busca liberdade e estabilidade, os fundos imobiliários (FIIs) se destacam como uma das melhores estratégias de renda passiva — especialmente aqueles com foco em previsibilidade e consistência. Neste artigo, você vai conhecer os 7 FIIs mais indicados para uma carteira previdenciária sólida, com bom histórico de pagamento de dividendos e menor volatilidade.
Por que escolher FIIs conservadores para aposentadoria?
Investir em fundos imobiliários pensando na aposentadoria exige uma abordagem diferente de quem busca ganhos rápidos. Aqui, o foco está na regularidade dos rendimentos, qualidade dos ativos e baixa oscilação das cotas. Fundos de tijolo com imóveis bem localizados e contratos sólidos, além de alguns fundos de papel com alto yield e proteção contra a inflação, são ideais para esse propósito.
1. KNRI11 – Kinea Renda Imobiliária
Com mais de R$ 4,5 bilhões em patrimônio e cerca de 21 imóveis, o KNRI11 é um dos maiores fundos de tijolo da bolsa. Seu portfólio híbrido — com escritórios comerciais e galpões logísticos — proporciona diversificação e segurança.
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Preço da cota: R$ 142,30
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Dividend yield (12 meses): 8,43%
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P/VP: 0,80 (cota com 20% de desconto)
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Cotistas: +294 mil
O fundo apresenta uma valorização consistente ao longo dos anos, com pouca volatilidade, ideal para aposentadoria.
2. ALZR11 – Alianza Trust Renda Imobiliária
Outro fundo híbrido, o ALZR11 combina edifícios comerciais, galpões logísticos, renda urbana e até data centers, com cerca de R$ 1,2 bilhão em patrimônio.
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Preço da cota: R$ 97,44
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Dividend yield: 10,26%
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P/VP: 0,98
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Cotistas: +150 mil
Com forte diversificação e histórico positivo de distribuição de rendimentos, é uma opção sólida para quem busca equilíbrio.
3. HGLG11 – CSHG Logística
Foco total em imóveis logísticos, o HGLG11 é referência no setor com 26 galpões, principalmente em São Paulo. É um dos FIIs mais respeitados do mercado.
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Preço da cota: R$ 155,85
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Dividend yield: 8,02%
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P/VP: 0,96
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Patrimônio: ~R$ 5,5 bilhões
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Cotistas: +490 mil
Excelente escolha para quem busca previsibilidade de receita em um setor em crescimento.
4. BTLG11 – BTG Pactual Logística
Também com 26 imóveis logísticos, o BTLG11 oferece bons rendimentos e uma base sólida de contratos de locação. Sua maior parte está no estado de São Paulo.
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Preço da cota: R$ 100,30
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Dividend yield: 9,37%
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P/VP: 0,96
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Patrimônio: ~R$ 4,5 bilhões
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Cotistas: +376 mil
Ideal para investidores que buscam renda passiva mensal com boa relação risco-retorno.
5. XPML11 – XP Malls
Voltado ao setor de shoppings centers, o XPML11 tem imóveis em diversos estados, com forte presença no Sudeste e Nordeste.
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Preço da cota: R$ 104,72
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Dividend yield: 11,41%
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P/VP: 0,89 (cerca de 11% de desconto)
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Patrimônio: +R$ 3,5 bilhões
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Cotistas: +580 mil
O segundo maior FII da bolsa em número de investidores, com histórico consistente mesmo em cenários desafiadores como a pandemia.
6. HGBS11 – Hedge Brasil Shopping
Outro fundo de shoppings, o HGBS11 conta com 19 propriedades, a maioria em São Paulo, e segue como uma opção tradicional de renda e potencial de valorização.
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Preço da cota: R$ 193,83
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Dividend yield: 10,14%
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P/VP: 0,90
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Patrimônio: ~R$ 2,8 bilhões
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Cotistas: +126 mil
Mesmo com cota mais alta, o retorno proporcional é atrativo. Ideal para investidores que buscam diversificação dentro do setor de consumo.
7. MXRF11 – Maxi Renda
O único fundo de papel da lista, o MXRF11 é o mais popular da bolsa, com mais de 1,2 milhão de cotistas. Tem foco em recebíveis imobiliários (CRIs) e entrega alta distribuição mensal.
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Preço da cota: R$ 9,13
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Dividend yield: 12,96%
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P/VP: 0,99
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Segmento: híbrido, com predominância em CRIs
Acessível, estável e com rendimento isento de IR, é excelente para compor a parte de geração de caixa da carteira previdenciária.
Como usar esses FIIs para montar sua aposentadoria?
Esses sete fundos não são necessariamente os mais rentáveis do mercado, mas reúnem três pilares essenciais para aposentadoria:
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Baixa volatilidade nas cotas
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Distribuições consistentes
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Segmentos com demanda duradoura
Com aportes regulares e reinvestimento dos dividendos, é possível construir uma carteira sólida e sustentável. Além disso, você pode montar carteiras distintas para si e para seus filhos, projetando liberdade financeira para toda a família.
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