LCI x CDB: qual rende mais em 2025? Veja o comparativo e tome a melhor decisão

Escolher o melhor investimento entre uma LCI isenta de imposto de renda e um CDB com liquidez diária pode parecer complicado. Mas, com um comparativo claro e direto, a decisão fica mais simples. Neste artigo, você confere as características de cada produto, simulações de rentabilidade e a resposta para a pergunta que muitos investidores fazem: LCI ou CDB, qual vale mais a pena?

Características dos investimentos no Banco da Ecoval

O comparativo a seguir envolve dois produtos financeiros oferecidos pelo Banco da Ecoval, conhecido por disponibilizar boas opções de renda fixa e por seu bônus de R$ 100 para novos investidores. Confira os detalhes:

CDB com liquidez diária (106% do CDI)

• Rentabilidade: 106% do CDI

• Liquidez: Diária (resgate a qualquer momento)

• Aplicação mínima: R$ 1.000

• Vencimento: 3 anos, mas com possibilidade de resgate antes

• Imposto de Renda: Incide sobre o rendimento, conforme tabela regressiva

LCI pós-fixada (96% do CDI)

• Rentabilidade: 96% do CDI

• Liquidez: Apenas no vencimento (1 ano)

• Aplicação mínima: R$ 10.000

• Imposto de Renda: Isento

Disponibilidade dos produtos

Um ponto relevante é que LCIs e LCAs têm oferta limitada no Banco da Ecoval, ficando disponíveis a partir das 8h e, muitas vezes, se esgotando antes do meio-dia. Já o CDB com liquidez diária está disponível o dia todo, facilitando o acesso.

Além disso, o banco oferece um bônus de R$ 100 para quem abre conta com código de indicação e investe pelo menos R$ 10.000 por no mínimo 90 dias, incluindo o CDB com liquidez diária.

Comparativo de rentabilidade: LCI ou CDB?

Para definir qual investimento rende mais, usamos como base a expectativa do CDI para os próximos 12 meses, que, segundo a B3, está projetado em 14,66% ao ano.

CDB de 106% do CDI

• Rentabilidade bruta: 15,54% ao ano (106% de 14,66%)

• Rendimento bruto em R$: R$ 1.554 para um aporte de R$ 10.000

• Imposto de Renda: 17,5% sobre o rendimento (R$ 271,95)

• Rentabilidade líquida: R$ 1.282,05

• Valor final após 1 ano: R$ 11.282,05

LCI de 96% do CDI

• Rentabilidade líquida: 14,07% ao ano (96% de 14,66%)

• Rendimento líquido em R$: R$ 1.407 para um aporte de R$ 10.000

• Valor final após 1 ano: R$ 11.407 (sem IR)

Resultado final

• LCI (96% do CDI): R$ 11.407

• CDB (106% do CDI): R$ 11.282,05

A LCI leva vantagem, mesmo com uma rentabilidade nominal menor, devido à isenção de imposto de renda. A diferença, embora pequena, pode ser relevante para quem deseja maximizar o retorno no período de 1 ano.

Quando optar por cada um?

• CDB com liquidez diária: Ideal para quem precisa de flexibilidade. Permite resgates a qualquer momento, com uma rentabilidade competitiva, apesar da tributação.

• LCI com vencimento em 1 ano: Melhor escolha para quem pode deixar o dinheiro parado durante o período, garantindo uma rentabilidade superior, sem pagar IR.

Considerações finais

A escolha entre LCI ou CDB depende do seu perfil e dos seus objetivos. Se a prioridade é manter o dinheiro disponível, o CDB com liquidez diária é mais adequado. Mas, se o foco for maximizar a rentabilidade no prazo de um ano e você não precisa do recurso no curto prazo, a LCI é a melhor opção.

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