Com a taxa Selic em 14,75% ao ano e o CDI acompanhando de perto em 14,65%, muitos investidores voltaram a considerar aplicações em renda fixa. Um dos produtos mais acessíveis é o CDB do Banco do Brasil (BBCDBDI), que oferece liquidez diária e rendimento de 97% do CDI. Mas será que esse investimento vale a pena em 2025?
Neste artigo, mostramos como funciona esse CDB, simulamos diferentes prazos e rendimentos líquidos e analisamos se, diante da alta da Selic, ele é competitivo frente a outras opções disponíveis no mercado.
Como funciona o CDB do Banco do Brasil?
O BBCDBDI é um CDB pós-fixado com liquidez diária, vinculado a 97% do CDI. A aplicação mínima é de R$ 500, valor superior ao exigido por bancos digitais, que oferecem produtos similares a partir de R$ 1.
Apesar da rentabilidade abaixo da média de mercado, o CDB do BB se destaca pela segurança: é emitido por um dos maiores bancos do país, com garantia do FGC (até R$ 250 mil) e respaldo indireto do Tesouro Nacional, já que o governo federal é o controlador do banco.
Simulações: quanto rende na prática?
Para facilitar a decisão, foram simulados diferentes prazos com investimento inicial de R$ 10 mil, já considerando o desconto do Imposto de Renda (regressivo conforme o prazo).
Rendimento em 1 mês
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Valor líquido: R$ 10.086,29
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Lucro: R$ 86,29
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Rentabilidade mensal: 0,86%
Rendimento em 6 meses
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Valor líquido: R$ 10.549,55
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Lucro: R$ 549,55
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Rentabilidade mensal média: 0,92%
Rendimento em 1 ano
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Valor líquido: R$ 11.172,37
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Lucro: R$ 1.172,37
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Rentabilidade mensal média: 0,98%
Rendimento em 2 anos
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Valor líquido: R$ 12.587,43
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Lucro: R$ 2.587,43
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Rentabilidade mensal média: 1,08%
A rentabilidade cresce à medida que o IR diminui, alcançando o melhor desempenho após 721 dias, com alíquota de 15%.
Quais os custos e impostos?
Apesar de não haver cobrança de taxas pelo Banco do Brasil, o investimento está sujeito a dois tributos:
IOF (Imposto sobre operações financeiras)
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Incide apenas nos primeiros 30 dias
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Começa em 96% e zera após um mês
IR (Imposto de Renda)
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Regressivo conforme o tempo:
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Até 180 dias: 22,5%
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181 a 360 dias: 20%
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361 a 720 dias: 17,5%
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Acima de 720 dias: 15%
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Comparativo com outras instituições
Embora o CDB do BB ofereça grande segurança, a rentabilidade de 97% do CDI é inferior à oferecida por concorrentes. Veja exemplos:
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Itaú, Bradesco e Santander: 100% do CDI
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Sofisa Direto: até 105% do CDI
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Banco Daycoval: até 106% do CDI
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Mercado Pago/Nubank (Caixinhas): 115% a 120% do CDI, com liquidez e isenção de IOF
Mesmo bancos menores com garantia do FGC oferecem produtos mais atrativos em termos de rendimento.
Quando pode fazer sentido investir nesse CDB?
Apesar da rentabilidade menor, o CDB do BB pode ser uma boa opção para quem tem conta exclusiva no Banco do Brasil, deseja facilidade de acesso pelo app e prefere manter a reserva de emergência no próprio banco.
Além disso, a segurança do emissor é um diferencial importante para perfis mais conservadores.
Passo a passo: como investir no CDB do BB
Para aplicar nesse CDB pelo aplicativo do Banco do Brasil:
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Abra o app e vá em Investimentos
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Selecione Investir > CDB
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Escolha o valor (mínimo de R$ 500)
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Localize o produto “BBCDBDI – 1799 dias”
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Clique em Aplicar e confirme
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