Para quem deseja dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, o Banco Inter oferece alternativas acessíveis, seguras e com boa rentabilidade. A partir de R$ 1, já é possível montar uma reserva de emergência ou de oportunidade. Entre as opções disponíveis estão CDBs com liquidez diária, o Tesouro Selic, além de LCIs e LCAs isentas de Imposto de Renda.
A escolha correta depende do objetivo: liquidez imediata, valorização no médio prazo ou proteção contra a inflação. Todas as opções analisadas têm respaldo do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) ou do Tesouro Nacional.
CDB do “Meu Porquinho” rende 100% do CDI com liquidez diária
Uma das alternativas mais simples para começar é o CDB do Meu Porquinho do Banco Inter, que exige aporte mínimo de apenas R$ 1. Ele rende 100% do CDI, equivalente a aproximadamente 14,65% ao ano, e tem resgate imediato.
Esse produto é garantido pelo FGC até R$ 250 mil por instituição e R$ 1 milhão por CPF. Há incidência de Imposto de Renda regressivo, variando de 22,5% (até 180 dias) a 15% (acima de 2 anos).
Índice de Basileia do Banco Inter reforça segurança
Segundo dados do site BancoData, o Banco Inter apresenta índice de Basileia de 17%, bem acima do mínimo exigido pelo Banco Central (11%). O índice de imobilização é de 7,6%, o que indica boa capacidade financeira e baixo risco de quebra.
Tesouro Selic: o investimento mais seguro do país
Para quem busca máxima segurança, o Tesouro Selic é uma alternativa recomendada. Nele, o investidor empresta dinheiro diretamente ao governo federal, com risco praticamente nulo.
A aplicação mínima gira em torno de R$ 167,10, com liquidez em D+1. Há dois papéis disponíveis: com vencimentos em 2028 e 2031. A rentabilidade acompanha a taxa Selic, atualmente em 13,75% ao ano (dados do Banco Central).
CDBs de outros bancos: rentabilidade maior, mas com carência
Na aba de renda fixa, é possível acessar CDBs de outros bancos, como o ARBI ou Fibra, com rentabilidades de até 111% do CDI ou IPCA + 9,1% ao ano. No entanto, esses investimentos têm prazos mais longos e não permitem resgate antecipado.
Antes de investir, é recomendável consultar o índice de Basileia das instituições emissoras para garantir a saúde financeira do banco.
LCI e LCA: isenção de IR e prazos definidos
Para quem busca investimentos com isenção de Imposto de Renda, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são alternativas atrativas. No Banco Inter, há opções com aportes a partir de R$ 50 e prazos de 184 dias a 3 anos.
Uma LCI prefixada, por exemplo, pode render 12,08% ao ano. Já outra opção indexada ao IPCA oferece inflação + 6,8%. Apesar da vantagem tributária, esses produtos não possuem liquidez diária e exigem manter o capital aplicado até o vencimento.
Comparativo de rentabilidades: LCI x CDB
Mesmo uma LCI que rende 90% do CDI pode superar um CDB de 100% do CDI quando se considera a isenção de IR.
Simulação com Selic em 14,75%:
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CDB 100% do CDI com IR de 20% → rentabilidade líquida: 11,72% a.a.
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LCI 90% do CDI isenta → rentabilidade líquida: 13,18% a.a.
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