Com o avanço da digitalização bancária e a popularização dos investimentos, escolher a instituição certa para aplicar o seu dinheiro faz toda a diferença na rentabilidade ao longo do tempo. Neste guia, reunimos as quatro melhores contas digitais gratuitas que oferecem excelentes oportunidades em CDBs, LCIs, LCAs e Tesouro Direto, considerando taxas, liquidez, diversidade e bônus promocionais.
1º lugar: Banco Daycoval — a melhor rentabilidade em LCIs e CDBs
O Banco Daycoval se destaca como a melhor opção para quem busca rentabilidade elevada com segurança. A instituição oferece um CDB de liquidez diária pagando 110% do CDI, com aplicação mínima de R$ 1.000 e possibilidade de resgate em qualquer dia útil.
Mas o grande diferencial está nas LCIs e LCAs de emissão própria, isentas de imposto de renda, com rentabilidades que chegam a 99% do CDI em prazos a partir de dois anos. Essas aplicações, embora exijam investimentos a partir de R$ 10 mil, são ideais para quem busca diversificar a renda fixa com mais retorno líquido.
Bônus especial
Ao abrir conta com código promocional e investir a partir de R$ 1.000, você recebe R$ 50 de presente, e ao investir R$ 10.000, o bônus sobe para R$ 150.
Pontos fortes:
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LCIs/LCA com até 99% do CDI
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CDB 110% CDI com liquidez diária
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Promoção com bônus em dinheiro
2º lugar: Banco Sofisa Direto — acessível e completo
O Banco Sofisa Direto é uma excelente opção para iniciantes por permitir aplicações a partir de R$ 1. Seu CDB de liquidez diária também rende 110% do CDI, oferecendo ótima rentabilidade para reserva de emergência.
Além disso, a plataforma conta com:
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CDBs pré-fixados com taxas superiores a 13% ao ano;
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LCIs e LCAs de outros bancos com taxas competitivas;
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Tesouro Direto, ações, ETFs e fundos;
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Carteira de fundos recomendada pelo estrategista-chefe da casa, Bob Carlini.
Bônus de abertura de conta
Investindo R$ 1.000 em renda fixa com prazo mínimo de 12 meses, o investidor recebe R$ 50 de bônus.
Pontos fortes:
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Aplicação mínima de R$ 1
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CDB 110% CDI
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Carteira automatizada por perfil de risco
3º lugar: Banco Inter — variedade e acesso ao Tesouro Direto
O Banco Inter é ideal para quem valoriza diversidade de produtos e acesso gratuito ao Tesouro Direto. Sua plataforma permite aplicações em:
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CDBs, LCIs, LCAs, CRIs e CRAs;
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Ações, fundos imobiliários e ETFs;
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Fundos de investimento e previdência.
Seu CDB de liquidez diária rende 100% do CDI, abaixo dos concorrentes, mas a instituição compensa com LCIs e LCAs de até 96% do CDI, isentas de IR, e opções com carência de 9 meses que liberam liquidez posteriormente.
Pontos fortes:
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Plataforma completa e gratuita
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LCIs e LCAs com boa rentabilidade
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Tesouro Direto direto pelo app
4º lugar: Banco BMG — poucos produtos, mas boas taxas
Apesar de mais limitado, o Banco BMG merece lugar na lista pela oferta de CDBs com alta rentabilidade:
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CDB de liquidez diária com 110% do CDI;
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CDB pré-fixado de 13,31% ao ano;
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CDB escalonado, cuja taxa sobe quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, alcançando até 117% do CDI.
O principal ponto negativo é a ausência de produtos como Tesouro Direto e ações, restringindo o perfil do investidor que pode se beneficiar da conta.
Pontos fortes:
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CDBs com até 117% do CDI
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Aplicação mínima de R$ 50
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Interface simples e funcional
Por que o Nubank ficou fora da lista?
Embora o Nubank seja um dos bancos digitais mais populares do Brasil, suas opções de investimento em renda fixa são limitadas e com rentabilidade abaixo da média do mercado. Seu foco está mais em facilidades bancárias do que em estratégias de crescimento patrimonial.
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