Investimentos Mercado Pago: rentabilidade de 120% CDI! é melhor que o Nubank?

Nos últimos meses, o mercado de investimentos em renda fixa ganhou um novo capítulo com a intensificação da competição entre dois gigantes do setor bancário digital: Nubank e Mercado Pago. Ambas as plataformas começaram a oferecer rendimentos elevados para atrair novos investidores, oferecendo opções com rendimentos que chegam até 120% do CDI, um salto considerável que já coloca esses bancos digitais em pé de igualdade no que diz respeito ao rendimento de saldo em conta e cofrinhos.

O cenário gerado por essa disputa beneficia diretamente os investidores que buscam opções de baixo risco, como a renda fixa, com a promessa de maior rentabilidade. Mas, qual banco realmente oferece a melhor alternativa? Para responder a essa pergunta, vamos analisar detalhadamente o que cada banco oferece, as vantagens de cada um e como você pode tirar o máximo proveito dessas novas opções.

Mercado Pago: 120% do CDI para saldo em conta e Cofrinhos

O Mercado Pago tem se destacado no mercado com rentabilidades que variam entre 100% e 120% do CDI. Embora a rentabilidade padrão para saldo em conta e cofrinhos seja de 100% do CDI, a plataforma criou várias opções turbinadas para quem quer aproveitar rendimentos ainda maiores.

Saldo em conta: rentabilidade de 105% do CDI

Para quem utiliza o saldo em conta no Mercado Pago, a rentabilidade inicial era de 100% do CDI, mas o banco digital foi além, oferecendo agora 105% do CDI, um diferencial importante no cenário atual. Para acessar essa rentabilidade elevada, o usuário precisa depositar pelo menos R$ 1.000 por mês na conta do Mercado Pago – seja por meio de depósitos via Pix ou recebimentos de salário. Caso contrário, o rendimento volta ao patamar padrão de 100% do CDI.

Além disso, a liquidez é imediata: o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento sem custo adicional, o que confere flexibilidade ao investidor. O imposto de renda segue a tabela regressiva para renda fixa, e o Mercado Pago não cobra IOF em caso de resgates antes de 30 dias, o que o torna mais vantajoso para quem movimenta o dinheiro com frequência.

Cofrinhos turbo: 115% a 120% do CDI

Outro destaque do Mercado Pago são os cofrinhos, que funcionam de maneira semelhante às “caixinhas” do Nubank, mas com algumas vantagens. Para acessá-los, o investidor precisa realizar depósitos mensais de pelo menos R$ 1.000 na conta. Com isso, ele pode investir até R$ 5.000 em cofrinhos de 115% do CDI.

Além disso, o Mercado Pago também oferece cofrinhos de 120% do CDI para clientes que assinarem o M+ – um plano de assinatura a partir de R$ 9,90/mês. Este plano também oferece benefícios como frete grátis no Mercado Livre, o que pode ser interessante para quem já é usuário frequente da plataforma. A rentabilidade de 120% do CDI também está limitada a R$ 10.000, e o resgate pode ser feito a qualquer momento, com liquidez imediata.

Nubank: 120% do CDI em conta e Caixinhas Turbo

O Nubank segue forte na disputa com o Mercado Pago, oferecendo rendimentos de até 120% do CDI, mas com algumas condições adicionais. A plataforma já oferecia rendimentos interessantes, com 100% do CDI para saldo em conta e caixinhas, mas a nova configuração das caixinhas turbo fez com que a disputa ficasse ainda mais acirrada.

Saldo em conta: 100% do CDI

Para o saldo em conta no Nubank, a rentabilidade segue 100% do CDI, o que é competitivo, mas não chega perto das opções mais turbinadas oferecidas por outras contas. Como acontece no Mercado Pago, a rentabilidade do Nubank é calculada mensalmente, com liquidez diária para resgates. O grande atrativo para quem deixa o saldo parado por mais de 30 dias é o imposto de renda regressivo, que faz com que, após um ano, a alíquota de imposto sobre os rendimentos seja de 17,5%.

Caixinhas turbo: 115% e 120% do CDI

Para quem quer aumentar a rentabilidade, o Nubank oferece as caixinhas turbo que rendem até 115% do CDI. Porém, para acessar essas caixinhas, o investidor precisa cumprir o requisito de depositar pelo menos R$ 900 por mês na conta, o que pode ser feito por meio de transferências ou depósitos automáticos.

Além disso, o Nubank criou caixinhas de 120% do CDI, mas com uma exigência mais rigorosa: apenas clientes do Nubank+ ou Nubank Ultravioleta têm acesso a essas opções. Para se qualificar, é necessário gastar R$ 3.500 por mês no cartão de crédito ou ter uma quantia significativa investida na conta. Para esses clientes, o investimento máximo permitido nas caixinhas de 120% do CDI é de R$ 10.000, e a rentabilidade é diária, com liquidez imediata.

Comparativo de rentabilidade: qual é o melhor?

Agora que analisamos as ofertas de ambos os bancos, é hora de comparar as rentabilidades oferecidas pelas plataformas. Ambas oferecem opções interessantes, mas com pequenas diferenças que podem fazer a diferença no seu perfil de investimento.

A escolha entre Nubank e Mercado Pago depende de uma série de fatores, incluindo o seu perfil de investidor e suas necessidades financeiras. Se você busca uma garantia do FGC, o Nubank é a melhor opção, já que ele oferece uma cobertura de até R$ 250.000 em caso de problemas financeiros. Além disso, o Nubank se destaca pela experiência de usuário e pela facilidade de uso do aplicativo, além de ser uma escolha sólida para quem gosta de manter o controle de seus investimentos de maneira simples e eficiente.

Por outro lado, se você movimenta frequentemente sua conta ou já é usuário do Mercado Livre, o Mercado Pago pode ser mais vantajoso, principalmente por sua isenção de IOF em resgates antes de 30 dias e pela possibilidade de obter rendimentos de 120% do CDI com menor exigência de movimentação. Para quem não se importa com a garantia do FGC, a opção de títulos públicos federais no Mercado Pago oferece segurança adicional.

Em ambos os casos, você está diante de opções com excelentes rendimentos, mas é importante escolher a plataforma que melhor se encaixa em seu estilo de vida e objetivos financeiros.

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