Com a recente alta da Selic para 14,75% ao ano, muitos investidores esperavam um impulso nas rentabilidades dos títulos de renda fixa. No entanto, contrariando esse movimento, o Banco do Brasil reduziu discretamente as taxas das suas opções de LCI e LCA pós-fixadas, mesmo com o CDI também em alta, acompanhando a Selic.
A seguir, veja as características, simulações reais de rendimento e a análise sobre qual título vale mais a pena dentro do portfólio atual do banco.
Nova Selic e o impacto nas rentabilidades pós-fixadas
A taxa Selic foi reajustada de 14,25% para 14,75% ao ano, elevando também o CDI, que passou de 14,15% para 14,65%. Esse cenário, teoricamente, deveria melhorar os rendimentos de aplicações pós-fixadas. Mas, na prática, o Banco do Brasil fez o caminho oposto ao diminuir as porcentagens do CDI pagas em seus títulos.
Quais LCIs e LCAs estão disponíveis no Banco do Brasil?
LCI pós-fixada com liquidez
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Rentabilidade: 91% do CDI
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Prazo de carência: 9 meses
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Liquidez: após o período de carência
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Valor mínimo de aplicação: R$ 500
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Isenção de IR e IOF
LCA pós-fixada com liquidez
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Rentabilidade: 92% do CDI
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Prazo de carência: 9 meses
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Mesmas vantagens da LCI, mas com retorno superior
LCA sem liquidez (1 ano)
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Rentabilidade: 92% do CDI
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Prazo de vencimento: 360 dias
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Resgate automático no vencimento
LCA sem liquidez (2 anos)
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Rentabilidade: 93% do CDI
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Prazo de vencimento: 720 dias
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Maior rendimento, mas com capital imobilizado por mais tempo
Simulações: quanto rendem os títulos do Banco do Brasil?
Usando um investimento de R$ 10 mil como base e o CDI atual de 14,65% ao ano, as simulações mostram rendimentos líquidos superiores a 1% ao mês em todos os casos.
Cenário 1 – LCI 91% CDI por 9 meses:
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Valor final: R$ 10.984,60
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Ganho médio mensal: R$ 109,34 (1,09%)
Cenário 2 – LCA 92% CDI por 9 meses:
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Valor final: R$ 10.994,71
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Ganho médio mensal: R$ 110,52 (1,11%)
Cenário 3 – LCA 92% CDI por 12 meses (sem liquidez):
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Valor final: R$ 11.347,80
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Ganho médio mensal: R$ 112,32 (1,12%)
Cenário 4 – LCA 93% CDI por 24 meses:
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Valor final: R$ 12.910,53
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Ganho médio mensal: R$ 121,27 (1,21%)
Vale a pena investir nas LCIs e LCAs do BB?
Apesar de apresentarem rentabilidades que superam 1% ao mês — um atrativo em tempos de Selic elevada — nem todas as opções são igualmente vantajosas.
Por que evitar a LCI de 91% do CDI?
Simples: há uma LCA com mesmo prazo e liquidez, mas com rendimento superior (92%).
E entre as LCAs de 92%?
A opção com liquidez se destaca, pois oferece flexibilidade sem sacrificar o rendimento. Já a versão sem liquidez exige imobilização total por um ano, sem qualquer ganho adicional.
A LCA de 93% compensa?
Apesar de pagar mais, exige comprometimento de dois anos. Para quem aceita abrir mão da liquidez por mais tempo, pode ser uma boa alternativa. Porém, a diferença de rendimento em relação à LCA de 92% não é tão expressiva considerando o prazo maior.
Segurança e custos: outro ponto positivo
As LCIs e LCAs do Banco do Brasil têm três grandes atrativos:
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Segurança institucional: o BB é controlado pelo governo federal.
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Cobertura do FGC: até R$ 250 mil por CPF e instituição.
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Isenção total de impostos: sem IR e sem IOF para prazos superiores a 30 dias.
Além disso, não há cobrança de taxas de administração, tornando essas aplicações acessíveis para quem quer previsibilidade de retorno sem surpresas negativas.
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