Uma nova campanha da corretora Rico, do grupo XP Inc., promete um CDB com rentabilidade de 230% do CDI bruto — uma oferta tentadora para quem busca altos retornos em renda fixa. Mas será que o investimento realmente vale o esforço, considerando as limitações, o prazo curto e a tributação envolvida?
O que é essa oferta da Rico?
A campanha é voltada exclusivamente para novos clientes da corretora Rico, que tenham aberto conta entre 1º e 30 de maio de 2025. Também estão aptos clientes inativos que se enquadrem no mesmo período. Importante: quem já investiu em produtos similares por outras marcas do grupo, como XP, Clear ou Modal, está automaticamente excluído da elegibilidade.
Principais características do CDB:
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Emissor: Banco XP
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Rentabilidade: 230% do CDI (bruto)
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Liquidez: Diária (mas com carência de 1 dia)
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Prazo: 60 dias
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Investimento mínimo: R$ 100
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Investimento máximo: R$ 3.000
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Garantia: Proteção do FGC (até R$ 250 mil por CPF e por instituição)
Quem deve considerar essa aplicação?
A aplicação está claramente desenhada para atrair novos investidores, oferecendo um retorno muito acima da média para prazos curtos, com proteção do FGC. Entretanto, há limites rígidos de valor e restrições de público, o que exige atenção.
Além disso, o investimento é mais atrativo para quem está começando agora a investir e ainda não possui conta ativa em corretoras do grupo XP.
Simulação: quanto rende na prática?
Com a taxa Selic em 14,75% ao ano, o CDI gira em torno de 14,65%, o que equivale a 1,15% ao mês. Com a proposta de 230% do CDI, a rentabilidade chega a 2,64% ao mês, algo muito elevado para um CDB de curto prazo.
Veja a seguir a simulação com base em um investimento de 60 dias:
| Valor Investido | Lucro Bruto (2 meses) | IR (22,5%) | Valor Líquido Final |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 53,00 | R$ 11,93 | R$ 1.041,07 |
| R$ 3.000 | R$ 159,00 | R$ 35,84 | R$ 3.124,16 |
Cuidado com o IOF e o IR
Mesmo com liquidez diária, resgatar antes de 30 dias significa pagar IOF regressivo, o que pode consumir até 66% do lucro — além do IR de 22,5%, por ser um investimento de curtíssimo prazo.
Portanto, só faz sentido deixar o dinheiro parado por pelo menos 30 dias. Idealmente, até o vencimento de 60 dias, para aproveitar o rendimento cheio e escapar do IOF.
Vale a pena investir?
Depende do seu perfil. A seguir, veja quem pode tirar proveito real dessa oportunidade e quem deve ficar de fora:
Quando faz sentido:
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Para novos investidores que pretendem iniciar sua jornada pela Rico;
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Quem possui recursos livres de até R$ 3 mil e quer testar a plataforma com uma rentabilidade expressiva;
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Para quem deseja um investimento de curtíssimo prazo com retorno elevado, acima da média da renda fixa tradicional.
Quando não faz sentido:
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Se você já investe em outras corretoras do grupo XP, a oferta está automaticamente bloqueada;
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Se precisa resgatar outro investimento com ganho tributável para aplicar aqui, os impostos podem anular o benefício;
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Se você não pretende manter o valor por pelo menos 30 dias, o IOF praticamente elimina o rendimento;
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Se for investir valores baixos como R$ 100 ou R$ 500, o esforço de abrir conta e transferir dinheiro pode não compensar.
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