Muita gente já viu aquela frase estampada nos anúncios de investimentos: “rende 100% do CDI” — mas poucos sabem de fato o que isso significa. E pior: muitos aplicam dinheiro sem entender, acreditando apenas no número atrativo. Se você já caiu nessa ou está pensando em investir, é hora de entender de verdade como funciona o CDI e por que ele é tão importante para suas finanças.
O que é o CDI?
CDI significa Certificado de Depósito Interbancário. Na prática, ele é uma taxa usada nos empréstimos de curtíssimo prazo entre bancos. Isso acontece porque, por lei, os bancos não podem terminar o dia no negativo. Se um banco fecha o dia com mais saques do que depósitos, ele precisa pegar dinheiro emprestado de outro banco — e o valor pago por esse empréstimo é a taxa CDI.
Por ser uma operação segura e corriqueira, o CDI passou a ser utilizado como referência para investimentos de renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs e alguns fundos.
Como o CDI afeta seus investimentos?
Quando você vê um investimento oferecendo “100% do CDI”, isso significa que ele vai render exatamente o mesmo que a taxa CDI do período. Se o CDI estiver em 6,15% ao ano, seu dinheiro vai render esses mesmos 6,15% ao ano.
Mas o interessante acontece quando você encontra opções que oferecem 110%, 117% ou até 130% do CDI. Isso quer dizer que o rendimento será proporcionalmente maior. Por exemplo:
-
100% do CDI = 6,15% ao ano (hoje)
-
117% do CDI = 7,19% ao ano
-
130% do CDI = 7,99% ao ano
Ou seja, quanto maior o percentual do CDI oferecido, maior o rendimento do seu investimento — desde que você esteja ciente dos prazos, riscos e liquidez.
CDI vs. Selic: qual a diferença?
A taxa Selic é a taxa básica da economia, determinada pelo Banco Central, usada como referência para empréstimos do governo. Já o CDI é a taxa média dos empréstimos entre bancos. Historicamente, o CDI acompanha bem de perto a Selic, com uma diferença muito pequena (normalmente entre 0,05 e 0,10 ponto percentual).
Por isso, quando você ouve que o Tesouro Selic rende 6,25% ao ano e um CDB rende 100% do CDI (6,15%), estamos falando de rendimentos bem parecidos.
Como saber se um investimento atrelado ao CDI vale a pena?
Aqui entra a análise crítica. É comum ver bancos oferecendo investimentos com 90%, 95% ou até 100% do CDI, mas é preciso comparar com outras opções do mercado:
-
Um investimento com 90% do CDI hoje renderia cerca de 5,53% ao ano, menos até que a poupança em certos cenários.
-
Já um com 117% do CDI renderia 7,19% ao ano, uma taxa mais atrativa para reserva de emergência ou investimentos de curto a médio prazo.
Além disso, avalie sempre:
-
Liquidez (quanto tempo o dinheiro fica “preso”)
-
Impostos (IR e IOF, quando aplicáveis)
-
Garantia do FGC, no caso de CDBs, LCIs e LCAs
Modalmais: uma plataforma para investir com consciência
Uma dica para quem quer começar com segurança é utilizar plataformas como o Modalmais, que oferece:
-
Conta gratuita e digital
-
Acesso a cursos, materiais educativos e atendimento com especialistas
-
Produtos de investimento com diferentes percentuais do CDI
-
Comparativo direto com a Selic e simulações de retorno
Com essa estrutura, você pode tomar decisões embasadas, sem depender da indicação do gerente do banco ou cair em ofertas chamativas, mas pouco vantajosas.
O post O que é CDI e como investir com segurança: guia para render mais que a poupança apareceu primeiro em O Petróleo.
