Caixinha do Nubank: simulação mostra o valor necessário para gerar R$ 1.000 mensais

Com o aumento da taxa Selic nos últimos anos, os investimentos em renda fixa voltaram a atrair a atenção de quem busca segurança e previsibilidade nos rendimentos. Entre as opções disponíveis, a caixinha do Nubank se destaca pela simplicidade de uso e por oferecer rendimento atrelado ao CDI, sem a necessidade de entender o mercado financeiro em profundidade.

Mas será que é possível viver de renda apenas com os rendimentos dessa aplicação? Neste conteúdo, você vai descobrir, com base em dados reais e atualizados, quanto é necessário investir no Nubank para receber R$ 1.000 por mês em renda passiva. Também apresentamos um comparativo com fundos imobiliários (FIIs), que oferecem isenção de imposto e podem exigir menos capital para alcançar o mesmo resultado.

Como funciona a caixinha do Nubank?

A caixinha do Nubank permite que os usuários deixem seu dinheiro rendendo a 100% do CDI, com liquidez e proteção do FGC. Ao aplicar valores nessa funcionalidade, os recursos são alocados em um RDB (Recibo de Depósito Bancário), com rentabilidade pós-fixada e risco muito baixo.

Características principais:

• Rentabilidade: 100% do CDI

• Liquidez: diária (com IOF nos primeiros 30 dias)

• Tributação: IR regressivo e IOF nos primeiros 30 dias

• Proteção: Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil

Passo a passo para gerar R$ 1.000 por mês no Nubank

A seguir, um cálculo completo considerando a taxa atual do CDI, tributos aplicáveis e simulação com juros compostos.

Passo 1: taxa atual do CDI

Em junho de 2025, o CDI está em 14,65% ao ano, o que representa:

• Rentabilidade bruta mensal: aproximadamente 1,15%

• Rentabilidade líquida mensal (com IR de 22,5%): 0,89%

Essa alíquota vale para aplicações com resgate em prazo inferior a 6 meses — caso comum em estratégias mensais de retirada.

Passo 2: quanto investir para obter R$ 1.000 por mês?

Com base na rentabilidade líquida de 0,89% ao mês, o cálculo é simples:

Fórmula:
Renda desejada ÷ Rentabilidade líquida mensal

Cálculo:
R$ 1.000 ÷ 0,0089 = R$ 112.359,55

Você precisaria investir cerca de R$ 112.360 para retirar R$ 1.000 líquidos por mês, sem precisar fazer novos aportes.

Passo 3: validação com juros compostos

Simulando em uma calculadora de juros compostos:

• Valor inicial: R$ 112.359,55

• Rentabilidade líquida: 0,89% ao mês

• Aporte mensal: R$ 0

• Resultado no primeiro mês: R$ 1.000 de rendimento

Ou seja, com esse valor investido, é possível sacar R$ 1.000 todo mês e manter o principal preservado.

Comparativo com fundos imobiliários (FIIs)

Uma alternativa que muitos investidores utilizam para renda passiva são os FIIs, que distribuem rendimentos mensais isentos de IR. Essa característica pode aumentar a eficiência do investimento.

Vantagens dos FIIs:

• Proventos mensais isentos de imposto

• Rendimento direto na conta

• Possibilidade de valorização das cotas

• Diversificação de ativos (shoppings, galpões, escritórios)

Exemplo: FII VGHF11

• Rentabilidade anual: 13,79%

• Rentabilidade mensal equivalente: 1,08%

• Valor necessário para receber R$ 1.000/mês:

R$ 1.000 ÷ 0,0108 = R$ 92.592,59

Com FIIs, seria necessário cerca de R$ 92.590 — ou R$ 20 mil a menos que na caixinha do Nubank — para obter o mesmo valor mensal.

Tabela comparativa: Nubank vs Fundos imobiliários

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