Uma simulação realizada entre os dias 11 de maio e 11 de junho de 2025 revelou que a Caixinha Turbo do Nubank, que rende 115% do CDI, apresentou resultado superior ao de aplicações populares na renda variável, como ações do Banco do Brasil (BBAS3) e o fundo imobiliário MXRF11.
A proposta da análise foi verificar, na prática, o comportamento de R$ 5.000 investidos em diferentes perfis de ativo durante um período de 30 dias. Os resultados levantam reflexões importantes para investidores iniciantes sobre riscos, impostos e volatilidade.
Caixinha Turbo: rentabilidade líquida em 30 dias
Na aplicação simulada com R$ 5.000, a Caixinha Turbo atingiu um retorno bruto de R$ 69,10. Após a dedução de IOF e imposto de renda de 15,54% sobre os rendimentos, o ganho líquido foi de R$ 53,56.
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Rentabilidade bruta: R$ 69,10
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Impostos totais: R$ 15,54
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Retorno líquido: R$ 53,56
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Rentabilidade líquida mensal estimada: cerca de 1,07% ao mês
Com o fim da cobrança de IOF após o 30º dia, a expectativa é de que os rendimentos líquidos aumentem nos meses seguintes.
MXRF11: queda na cota, mas dividendos equilibram o retorno
No mesmo período, a aplicação simulada de R$ 5.022,25 no fundo imobiliário MXRF11 apresentou desvalorização da cota, encerrando o mês com R$ 4.959,45, o que representa uma perda de R$ 62,80. No entanto, o fundo distribuiu R$ 53,50 em dividendos isentos de IR, compensando parte da perda e mantendo o resultado praticamente neutro.
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Desvalorização da cota: -R$ 62,80
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Dividendo recebido: R$ 53,50
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Resultado final aproximado: lucro de R$ 10,70
Esse cenário evidencia a importância dos proventos nos fundos imobiliários, especialmente em momentos de instabilidade no mercado.
BBAS3: volatilidade das ações traz prejuízo expressivo
Já no caso das ações do Banco do Brasil (BBAS3), a simulação indicou uma queda significativa de 27,47% no valor das ações ao longo de 30 dias, reduzindo o valor aplicado de R$ 5.000 para R$ 3.646,40 — uma perda de R$ 1.373,60.
Mesmo com a previsão de dividendos de R$ 61,37, o prejuízo permanece elevado, demonstrando os riscos inerentes da renda variável no curto prazo.
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Perda de capital: -R$ 1.373,60
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Dividendo previsto: R$ 61,37
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Resultado líquido estimado: prejuízo de aproximadamente R$ 1.312,23
A queda foi impulsionada por resultados abaixo do esperado no 1T25, aumento da inadimplência no setor agropecuário e rumores sobre mudanças fiscais, como a possível tributação de dividendos.
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