Com a taxa Selic em 15% ao ano, investir a reserva de emergência em produtos de alta liquidez e segurança tornou-se ainda mais atrativo. A recomendação de especialistas é evitar a poupança e priorizar CDBs que rendam no mínimo 100% do CDI, ofereçam liquidez diária e sejam protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Com base nesses critérios, foram selecionadas quatro opções atualizadas em 2025 que combinam segurança, acessibilidade e boa rentabilidade líquida.
CDB Banco Inter, Nubank e Itaú: 100% do CDI com liquidez e acessibilidade
As três primeiras opções são os CDBs com liquidez diária do Banco Inter, Nubank (Caixinhas) e Itaú (Metas), que oferecem rendimento de 100% do CDI, equivalente a uma taxa bruta de 14,90% ao ano (CDI em 14,9%). O valor mínimo de aplicação é a partir de R$ 1.
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Vencimentos: 2 anos (Inter e Nubank) e 5 anos (Itaú)
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IR regressivo: vantagem no Itaú devido ao prazo maior
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FGC: todos protegidos até R$ 250 mil por CPF por instituição
Simulação: Investindo R$ 10.000 por 1 ano, o retorno líquido aproximado é de R$ 11.233,37.
CDB PagBank: 103% do CDI com liquidez diária e aplicação mínima de R$ 1
A segunda melhor opção é o CDB PagBank, que oferece 103% do CDI, com vencimento em 2 anos e liquidez diária.
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Rentabilidade bruta anual: 15,34%
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Valor mínimo: R$ 1
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Vencimento: 2 anos
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Segurança: protegido pelo FGC
Simulação: Investimento de R$ 10.000 por 1 ano resultaria em aproximadamente R$ 11.265,55 líquidos.
CDB Banco Sofisa Direto: 105% do CDI com nova plataforma e liquidez diária
O Banco Sofisa atualizou seu aplicativo e agora oferece melhor experiência ao investidor. O CDB com liquidez diária tem rentabilidade de 105% do CDI, vencimento em 3 anos e aplicação mínima de R$ 1.
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Rentabilidade bruta anual: 15,64%
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Liquidez: diária
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FGC: sim
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Aplicação mínima: R$ 1
Simulação: R$ 10.000 aplicados por 1 ano geram retorno líquido estimado em R$ 11.290,30.
CDB Banco Daycoval: 106% do CDI, a maior rentabilidade com liquidez diária
A melhor rentabilidade entre as opções analisadas é o CDB do Banco Daycoval, que oferece 106% do CDI, equivalente a uma rentabilidade bruta de 15,80% ao ano.
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Valor mínimo de aplicação: R$ 1.000
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Liquidez: diária
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Vencimento: 3 anos
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Proteção: FGC
Simulação: Com R$ 10.000, o investidor recebe após 12 meses um total líquido de R$ 11.303,50.
Como avaliar a segurança dos bancos?
Todos os bancos mencionados estão dentro dos parâmetros recomendados pelo Banco Central. O índice de Basileia do Itaú, por exemplo, é de 17,4%, acima do mínimo exigido de 11%. O índice de mobilização, que mede a liquidez do patrimônio, é de 18,5%, abaixo do limite de 50%.
Esses indicadores, disponíveis no site bancodata.com.br, ajudam o investidor a avaliar a solidez da instituição onde pretende aplicar sua reserva.
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