Nubank ou MXRF11: onde investir R$ 1.000 para render mais?

Com a taxa Selic no patamar histórico de 15% ao ano — a mais alta em 20 anos —, muitos brasileiros se perguntam: compensa investir na renda fixa da caixinha do Nubank ou buscar alternativas como fundos imobiliários (FIIs), a exemplo do MXRF11?

Para responder essa dúvida, é essencial entender as diferenças entre os produtos e avaliar na prática o que rende mais hoje e no longo prazo para um investimento inicial de R$1.000.

Como funciona a caixinha do Nubank?

Quando você investe na caixinha do Nubank, está aplicando em um CDB atrelado ao CDI, um índice que acompanha de perto a Selic.

Hoje, com a Selic em 15%, o CDI gira em torno de 14,90% ao ano. Investindo R$1.000 por um ano a 100% do CDI, você acumularia aproximadamente R$1.149 antes de impostos.

Porém, como é renda fixa, incide Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, conforme a tabela regressiva. Em um ano, a alíquota é de 17,5%, reduzindo o ganho líquido para cerca de R$122,93. O saldo final após um ano seria, portanto, R$1.122,93.

A grande vantagem? É um investimento seguro, previsível e com baixa volatilidade — ideal para reserva de emergência e objetivos de curto prazo.

E como funciona o MXRF11?

O MXRF11 é um dos fundos imobiliários mais negociados na Bolsa de Valores. Comprando cotas, você se torna sócio de um portfólio de imóveis e recebe dividendos mensais proporcionais ao número de cotas.

• Custo atual da cota: R$9,37

• Dividend yield (últimos 12 meses): 12,11% ao ano

• Valorização das cotas no período: 4,67%

Com R$1.000, você compraria 106 cotas e receberia aproximadamente R$120,28 em dividendos ao longo do ano — isentos de IR — além de potencial valorização das cotas.

Diferente da caixinha, os FIIs são investimentos de renda variável: os valores das cotas e dos dividendos podem oscilar para cima ou para baixo, dependendo do mercado e do desempenho do fundo.

Comparação direta: onde rende mais em um ano?

*Considerando dividendos + valorização das cotas

Em um cenário de curto prazo (um ano), o MXRF11 supera o Nubank em termos de rendimento líquido, sobretudo porque os dividendos são isentos de IR e ainda há possibilidade de valorização das cotas.

E no longo prazo?

Ao observar um horizonte de longo prazo, a diferença é ainda mais significativa.

Nos últimos anos:

• MXRF11 acumulou rentabilidade de 374,7%

• CDI (bruto) acumulou cerca de 220,97%

Mesmo considerando IR sobre o CDI, os FIIs como MXRF11 mostraram-se mais vantajosos ao longo do tempo. É por isso que fundos imobiliários são muito indicados para quem pensa em construir patrimônio e alcançar liberdade financeira.

Quando escolher cada um?

Não existe uma resposta única. Tudo depende do seu perfil e dos objetivos:

Caixinha do Nubank:

• Reserva de emergência

• Objetivos de curto prazo

• Baixíssimo risco

• Retorno previsível

MXRF11:

• Construção de patrimônio

• Renda passiva mensal

• Horizonte de longo prazo

• Risco moderado com potencial de maiores ganhos

Investir R$1.000 na caixinha do Nubank ou no MXRF11 não é apenas uma questão de “quem paga mais”, mas sim de alinhar os investimentos aos seus objetivos e ao prazo desejado. Para curto prazo e segurança, a caixinha é mais adequada. Para longo prazo e maior potencial de retorno, os fundos imobiliários ganham destaque.

Se você deseja se aprofundar ainda mais no universo dos FIIs, aproveite para conhecer conteúdos especializados sobre o tema e aprender a montar uma carteira inteligente que combine rentabilidade e segurança.