Ganhar R$1.000 por mês apenas com os rendimentos de um investimento seguro é o objetivo de muitos brasileiros. Para quem ainda não se aventura na renda variável, a conta do Nubank e suas caixinhas têm sido uma opção simples e prática para “fazer o dinheiro trabalhar”.
Mas afinal, quanto é necessário investir para atingir essa meta dentro do Nubank? E será que essa é mesmo a melhor alternativa disponível hoje?
Vamos responder a essas perguntas com cálculos claros, exemplos reais e uma comparação com outra modalidade de investimento que pode reduzir em quase 20% o valor que você precisa acumular.
Como funciona o rendimento no Nubank
O dinheiro parado na conta do Nubank começa a render depois de 31 dias. No entanto, ao criar uma caixinha pelo aplicativo, você pode colocar seu dinheiro para render a partir do primeiro dia, geralmente a 100% do CDI — taxa que acompanha de perto a Selic.
Atualmente (com CDI em torno de 14,65% ao ano), essa é uma das melhores rentabilidades dos últimos 20 anos para investimentos pós-fixados, tornando a renda fixa bastante atrativa. Além disso, os recursos aplicados nas caixinhas são protegidos pelo FGC (até R$250 mil por CPF por instituição).
Quanto você precisa investir para ter R$1.000 por mês
O cálculo não é apenas dividir a taxa anual por 12, já que os juros são compostos e existem impostos que reduzem o rendimento líquido. Para chegar a R$1.000 mensais, você precisa seguir este passo a passo:
Passo 1 — Descobrir a rentabilidade mensal líquida
Com CDI a 14,65% ao ano, convertendo para mensal e descontando os impostos (IOF, que só incide nos primeiros 30 dias, e IR de 22,5% para resgates em menos de seis meses), a rentabilidade líquida mensal fica em torno de 0,89%.
Passo 2 — Dividir o objetivo pelo rendimento líquido
R$1.000 ÷ 0,89% = aproximadamente R$112.359,55.
Ou seja, você precisaria acumular cerca de R$112 mil no Nubank para garantir R$1.000 mensais de rendimento líquido com as taxas atuais.
Esse cálculo considera a retirada apenas dos juros, mantendo o capital intacto para gerar a mesma renda no mês seguinte.
Por que a conta do Nubank não é a melhor alternativa?
Embora segura e prática, essa opção tem dois pontos críticos:
1. Ciclos econômicos
A taxa Selic (e o CDI) varia conforme a economia. Hoje, ela está alta, o que favorece a renda fixa, mas pode cair a qualquer momento. A cada 45 dias, o Banco Central se reúne para decidir a taxa básica. Quando a Selic cai, você precisará de mais capital para gerar os mesmos R$1.000 mensais.
2. Imposto de Renda
A renda obtida nas caixinhas do Nubank é tributada pelo IR. Para resgates rápidos (até 6 meses), a alíquota chega a 22,5%. Esse imposto “come” boa parte dos ganhos, elevando a quantia necessária para atingir sua meta.
Uma alternativa melhor: fundos imobiliários
Para quem busca renda mensal, os fundos imobiliários (FIIs) podem ser uma alternativa mais vantajosa, mesmo para investidores conservadores. Os proventos dos FIIs são isentos de IR para pessoas físicas, têm previsibilidade maior e caem direto na conta sem a necessidade de resgatar nada.
Vamos ver na prática.
Exemplo com FII VGHRF11
Esse FII tem rendimento anual bruto de aproximadamente 13,79%, equivalente a uma rentabilidade mensal de 1,08%, já isenta de IR.
Com esse rendimento:
R$1.000 ÷ 1,08% = aproximadamente R$92.592,59.
Ou seja, você precisaria acumular cerca de R$92 mil, quase R$20 mil a menos do que na caixinha do Nubank, para receber os mesmos R$1.000 mensais.
Comparativo rápido
| Opção | Rentabilidade líquida mensal | Capital necessário |
|---|---|---|
| Nubank (caixinha) | 0,89% | R$112.359,55 |
| Fundo Imobiliário (FII) | 1,08% (isento de IR) | R$92.592,59 |
Como calcular para outros valores?
Se sua meta for diferente — digamos R$500 ou R$2.000 por mês — basta multiplicar ou dividir proporcionalmente o capital necessário pelos mesmos percentuais de rendimento. O cálculo serve para qualquer objetivo.
A caixinha do Nubank é uma ótima porta de entrada para quem está começando a investir: segura, simples e com liquidez. No entanto, para quem já quer otimizar o rendimento, os fundos imobiliários aparecem como uma escolha mais eficiente para renda passiva mensal, por serem isentos de IR e exigirem menos capital.
Vale lembrar: a economia é cíclica. Hoje o cenário favorece a renda fixa, mas isso pode mudar. Por isso, ter uma carteira diversificada com diferentes tipos de investimentos é sempre mais prudente.
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