Alta da Selic abre oportunidade histórica: veja como aproveitar juros de até 15%

Com a taxa Selic atingindo os 14,25% ao ano — e com projeções de novas altas — o Brasil entra em um cenário duplamente desafiador: de um lado, uma economia desaquecida e famílias endividadas; do outro, uma janela de ouro para quem consegue investir mesmo em tempos turbulentos.

O que está acontecendo com a economia?

A escalada da Selic, conduzida pelo Banco Central, tem como objetivo frear a inflação que segue pressionando o bolso dos brasileiros. Mas, em contrapartida, encarece o crédito, paralisa o consumo e dificulta o financiamento de imóveis, veículos e projetos empresariais.

Financiar uma casa, por exemplo, ficou mais difícil. Os juros altos afastam o consumidor e tornam os empréstimos mais caros. Pequenas empresas e trabalhadores autônomos também sentem o impacto direto no acesso ao crédito e na queda da demanda.

Mas… e para quem investe?

A boa notícia é que o investidor — mesmo aquele que guarda R$ 100 por mês — encontra hoje uma das melhores oportunidades dos últimos anos para rentabilizar seu capital. A Selic elevada impulsiona os retornos da renda fixa e derruba os preços de ativos na renda variável, criando uma liquidação generalizada no mercado financeiro.

Renda fixa: taxas históricas com segurança

Com a Selic em 14,25%, o Tesouro Selic oferece rentabilidade elevada com risco praticamente nulo. Mas as melhores oportunidades estão nos títulos prefixados e atrelados à inflação:

  • Tesouro Prefixado 2028: rendimento acima de 14% ao ano

  • Tesouro Prefixado 2032: próximo de 15% ao ano

  • Tesouro IPCA+ 2029: IPCA + 7,82% ao ano

  • Tesouro IPCA+ 2050: IPCA + 7,18% ao ano

Esses títulos permitem “travar” uma taxa elevada para o longo prazo, o que é ideal para quem pensa em aposentadoria ou reservas futuras.

Atenção: nesses ativos há marcação a mercado, ou seja, se você resgatar antes do vencimento, pode haver prejuízo. Por isso, são recomendados para quem pode manter o investimento até o fim do prazo.

Títulos privados: rentabilidade maior com risco moderado

Se títulos públicos oferecem até 15% ao ano, bancos menores chegam a pagar mais. Um exemplo é o CDB do banco Daikoval, que rende 15,5% ao ano para 2028.

Além disso, há oportunidades com bônus de adesão e programas de fidelidade, como o oferecido pelo próprio Daikoval: ao investir R$ 1.000, você pode receber R$ 100 de bônus, desde que mantenha o valor por 90 dias.

Esses investimentos contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por instituição.

Fundos Imobiliários: descontos gigantes em FIIs de qualidade

A crise provocada pela Selic alta também impactou os Fundos Imobiliários, que estão sendo negociados com descontos históricos. Muitos dos maiores e mais seguros FIIs do mercado estão com P/VP abaixo de 1, ou seja, estão mais baratos do que seus próprios patrimônios.

Exemplos:

  • HGLG11 (logística): P/VP de 0,94

  • BTLG11 (logística): 0,94

  • XPML11 (shopping centers): 0,86

  • MXRF11 (recebíveis): 0,98

  • BRCO11 (logística): 0,87

  • VISC11 (shoppings): 0,79

Quem investe nesses fundos agora, além de receber dividendos mensais, compra ativos reais com preço abaixo do valor de mercado.

Ações baratas: empresas sólidas com preço de liquidação

Na renda variável, o medo generalizado gerado pela Selic em alta derrubou o preço de ações de empresas consolidadas. Veja algumas oportunidades:

  • Bradesco (BBDC3): P/VP de 0,71

  • ISA CTEEP (energia): 0,74

  • Banco do Brasil (BBAS3): 0,89

  • Sanepar (saneamento): 0,77

  • Eletrobras (ELET3): 0,78

  • EzTec (construção): 0,71

Essas empresas não estão com preço baixo por problemas estruturais, mas sim por pânico no mercado. Quem compra agora, com paciência e visão de longo prazo, pode ter ganhos expressivos quando o ciclo virar.

Como aproveitar essas oportunidades?

Se você está começando a investir ou sente insegurança, procure conhecimento antes de aplicar. Há cursos acessíveis e plataformas com suporte para tirar dúvidas. O importante é não deixar essa oportunidade passar.

Enquanto a Selic estiver alta, as chances de multiplicar seu patrimônio com segurança são reais — desde que você invista com estratégia e visão de longo prazo.

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