A Wise, plataforma conhecida por facilitar transferências internacionais, lançou recentemente uma nova caixinha de investimentos chamada Rende+, permitindo que clientes invistam em dólar, euro e libra esterlina, com rendimentos diários e liquidez imediata.
O lançamento ocorre em 2025, visando atender a clientes que deixam saldo parado na conta ou pretendem economizar para viagens futuras, oferecendo uma alternativa com rendimento superior ao de manter o dinheiro apenas na carteira digital.
Essa caixinha funciona como um fundo atrelado a títulos públicos de cada região, com parceria entre a Wise, a Genial Investimentos e a gigante BlackRock. O cliente aplica a partir de 1 unidade monetária (US$1, €1 ou £1) e vê os juros serem creditados diariamente na conta, automaticamente reinvestidos.
Como funciona a caixinha Rende+?
Três moedas disponíveis
O usuário pode escolher entre:
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Dólar (USD)
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Euro (EUR)
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Libra esterlina (GBP)
A aplicação mínima é simbólica, e os rendimentos caem na caixinha todos os dias úteis. O dinheiro investido pode ser usado diretamente para compras com o cartão Wise ou resgatado a qualquer momento.
Taxas e impostos
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Taxa anual total: entre 0,26% e 0,55%, dependendo da moeda.
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IOF sobre conversão: 0,38%, bem inferior ao IOF de 1,1% cobrado para carregar saldo diretamente para o cartão.
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Impostos sobre ganhos: estimados em 15% sobre o lucro, pagos anualmente na declaração de imposto de renda.
Rentabilidade histórica
Os rendimentos variam conforme as taxas de juros dos países emissores dos títulos:
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Dólar: 5,2% em 2024 (média histórica entre 0,8% e 5%).
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Euro: 3,7% em 2024 (média histórica próxima de 0% nos últimos anos).
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Libra: 5,1% em 2024 (média histórica também próxima de 1% nos anos anteriores).
Ou seja, os atuais rendimentos são atrativos devido ao ciclo de alta de juros, mas podem cair substancialmente se os bancos centrais voltarem a cortar taxas.
Vantagens da caixinha Wise
1. Liquidez e simplicidade
É possível resgatar ou gastar o saldo investido diretamente pelo cartão Wise, sem burocracia, inclusive em finais de semana (ainda que os rendimentos só contem em dias úteis).
2. IOF reduzido
Ao converter reais para a caixinha em dólar, euro ou libra, o IOF pago é menor que a conversão direta para o cartão.
3. Rentabilidade diária
Os juros aparecem todos os dias úteis na conta e são reinvestidos automaticamente.
4. Segurança
Os fundos investem em títulos públicos dos respectivos países, considerados de baixo risco. Além disso, há proteção de até €85 mil pelo esquema de garantia europeu em caso de quebra da instituição.
Cuidados e riscos
1. Queda nas taxas de juros
A principal desvantagem é a forte correlação com as taxas básicas dos países. O euro, por exemplo, ficou próximo de 0% por quase uma década. Portanto, os atuais retornos podem não se sustentar no longo prazo.
2. Imposto de renda
Embora o imposto de 15% seja relativamente baixo, ele exige que o investidor organize-se para pagá-lo na declaração anual.
3. Oscilação cambial
Mesmo investindo em títulos seguros, o valor do investimento em reais pode sofrer com variações do câmbio.
Estratégias para aproveitar melhor a caixinha
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Quem viaja frequentemente para Europa ou EUA pode acumular moeda estrangeira rendendo na caixinha, economizando IOF e ganhando juros no período.
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Para reservas de curto prazo, enquanto as taxas de juros estão altas, a caixinha pode ser uma boa alternativa.
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Para reservas de longo prazo, considere a possibilidade de queda nas taxas e diversifique.
Simulação prática
Com um aporte de US$1.000 na caixinha em dólar:
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Rendimentos brutos em 2024: US$52.
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Taxas e impostos: cerca de US$11.
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Lucro líquido: ~US$41 no ano (3,45/mês).
Para o euro, com €1.000:
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Rendimentos brutos em 2024: €37.
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Após taxas e impostos: ~€28 no ano (2,40/mês).
Para a libra, com £1.000:
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Rendimentos brutos em 2024: £51.
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Após taxas e impostos: ~£39 no ano (3,25/mês).
Vale a pena?
Para quem já pretende guardar dólares, euros ou libras para viagens ou gastos futuros, a caixinha Wise se destaca como uma alternativa conveniente, líquida e relativamente segura, principalmente em um cenário de juros elevados. No entanto, investidores devem acompanhar o cenário econômico para evitar surpresas caso as taxas de juros recuem.
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