3 ações com potencial de crescimento e dividendos para 2025

Segundo Warren Buffett e Charlie Munger, dois dos maiores investidores da história, uma carteira com foco em 15 a 20 ativos permite ao investidor entender o que possui e agir com convicção. Diversificar em excesso, além de diluir os ganhos, dificulta acompanhar os fundamentos de cada empresa.

Seguindo essa filosofia, apresentamos três ações brasileiras — BTG Pactual (BPAC11), Cemig (CMIG4) e BB Seguridade (BBSE3) — que aliam potencial de valorização com dividendos atrativos, cada uma em um setor estratégico.

BTG Pactual: crescimento acelerado no mercado financeiro

O maior banco de investimentos da América Latina, o BTG Pactual, foca em gestão de fortunas, mercado de capitais e investimentos, diferente dos bancos tradicionais voltados ao crédito.

  • Fundação: 1983

  • Presença: +10 países

  • Clientes: +5 milhões

  • Ativos sob gestão: R$ 1 trilhão (2024)

  • Código na Bolsa: BPAC11

  • Cotação atual: R$ 41

  • Valorização em 12 meses: +30%

  • Dividend yield (último ano): ~1%

  • Lucro líquido (2024): R$ 11,7 bi

  • Crescimento do lucro nos últimos 5 anos: 260%

O BTG se beneficia do baixo índice de brasileiros que investem (2% na Bolsa) e do aumento esperado de investidores nos próximos anos. Em 10 anos, um investimento de R$ 1.000 teria se transformado em mais de R$ 11.000.

Cemig: dividendos robustos e valuation atrativo

A Companhia Energética de Minas Gerais (Cemig) é uma das maiores do setor elétrico brasileiro, com atuação em geração, transmissão e distribuição de energia e gás.

  • Atuação: 24 estados + DF

  • Código na Bolsa: CMIG4

  • Cotação atual: R$ 10,95

  • Valorização em 12 meses: +23%

  • Dividend yield (último ano): 17,2%

  • Lucro líquido (2024): R$ 7 bi

  • PL: 4,5 (abaixo da média histórica)

  • P/VPA: 1,3

  • Margem líquida: 17,25%

  • ROE: 25%

Apesar de estatal, a Cemig mantém uma boa gestão, baixo endividamento (dívida líquida/patrimônio = 0,38) e distribui dividendos bem acima da média do mercado, com payout consistente.

BB Seguridade: força no setor de seguros

Controlada pelo Banco do Brasil, a BB Seguridade é líder em seguros, previdência e capitalização, com alta lucratividade mesmo em períodos de juros elevados.

  • Código na Bolsa: BBSE3

  • Cotação atual: R$ 35

  • Valorização em 12 meses: +20%

  • Dividend yield (último ano): 10,1%

  • Lucro líquido (2024): R$ 8,7 bi

  • PL: 8,3 (abaixo da média histórica)

  • P/VPA: 6,2

  • ROE: elevado, acima de 30% historicamente

Apesar da queda recente no preço das ações por dificuldades no agronegócio (que impactou sinistros), a empresa continua lucrativa e pagando dividendos expressivos.

Por que essas ações se destacam?

Essas três empresas representam setores estratégicos — financeiro, energia e seguros — com características complementares:

  • BTG Pactual: foco no crescimento e expansão do mercado de capitais.

  • Cemig: estabilidade, dividendos altos e valuation atraente.

  • BB Seguridade: resiliência em um setor essencial e margens elevadas.

Em comum, apresentam fundamentos sólidos, histórico de rentabilidade e perspectivas positivas para o médio e longo prazo, mesmo em um cenário desafiador de juros altos.

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