Compare: quanto rendem R$ 1.000 e R$ 10.000 na Poupança, Tesouro, CDB, LCI e LCA com a selic a 15%

Com a Selic atingindo 15% ao ano — maior nível em quase 20 anos — muitos brasileiros querem saber qual investimento em renda fixa entrega o melhor retorno. Para facilitar a escolha, analisamos quanto rendem R$ 1.000 e R$ 10.000 na poupança, Tesouro Selic, CDB, LCI e LCA, considerando segurança, liquidez e rentabilidade.

Por que a alta da Selic muda tudo?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira e influencia diretamente os investimentos de renda fixa. Quanto mais alta a Selic, maior o rendimento de aplicações como CDB, Tesouro Selic, LCI e LCA. Já para financiamentos e dívidas, a Selic alta encarece os empréstimos.

Comparativo: segurança dos investimentos

Antes de olhar apenas para números, é fundamental entender os níveis de segurança:

• Poupança: garantida pelo banco emissor e pelo FGC (até R$ 250 mil por CPF e instituição).

• Tesouro Selic: considerado o investimento mais seguro do Brasil, pois é garantido pelo Tesouro Nacional.

• CDB: empréstimo para bancos, com cobertura do FGC.

• LCI e LCA: também empréstimos para bancos, com destino específico (imobiliário ou agro), igualmente cobertos pelo FGC.

Quanto rendem R$1.000 e R$10.000?

Agora vamos aos números anuais, considerando a Selic a 15%, sem surpresas e com uma tabela final para facilitar a comparação.

Poupança

Quando a Selic está acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), somando cerca de 7,5% ao ano.

• R$1.000: R$75 líquidos ao ano

• R$10.000: R$750 líquidos ao ano

Apesar de ser isenta de IR, a poupança perde feio para os demais investimentos.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic paga a própria Selic + uma pequena taxa prefixada, sujeita a IR regressivo.

• Rendimento bruto: 15% ao ano

• Rendimento líquido (descontado IR de 17,5% para 1 ano):

  • R$1.000: R$123,75

  • R$10.000: R$1.237,50

Mais seguro que a poupança e com liquidez diária.

CDB (105% do CDI)

O CDI geralmente acompanha de perto a Selic. Um CDB que paga 105% do CDI rende cerca de 15,64% ao ano.

• Rendimento bruto: 15,64% ao ano

• Rendimento líquido (descontado IR de 17,5%):

  • R$1.000: R$129

  • R$10.000: R$1.290

Vale lembrar que taxas acima de 105% do CDI aumentam ainda mais os ganhos.

LCI e LCA (94% do CDI)

Esses títulos são isentos de IR, o que compensa a taxa menor (média de 94% do CDI, ou 14% ao ano).

• Rendimento líquido:

  • R$1.000: R$140

  • R$10.000: R$1.400

Apesar da taxa menor que o CDB, a isenção do IR faz a LCI/LCA ser muito competitiva.

Tabela comparativa de rendimento anual

• A poupança é segura, mas perde disparado em rentabilidade.

• O Tesouro Selic é o mais seguro e ideal para reserva de emergência.

• O CDB supera o Tesouro Selic em retorno quando a taxa do CDI oferecida é boa (acima de 105%).

• A LCI/LCA se destacam pela isenção de IR, sendo ótimas opções para diversificar.

Dicas para maximizar seus ganhos

• Compare as taxas em diferentes bancos e corretoras. Bancos digitais e médios tendem a oferecer taxas melhores que os grandes bancos tradicionais.

• Invista cedo no dia para conseguir as melhores taxas de LCI/LCA, que costumam acabar rápido.

• Considere a liquidez: Tesouro e CDB de liquidez diária são ideais para quem pode precisar do dinheiro a qualquer momento.

• Avalie o FGC e diversifique entre instituições para não ultrapassar os limites de cobertura.

A alta da Selic é uma excelente oportunidade para investidores conservadores aumentarem a rentabilidade sem abrir mão da segurança. Com pequenas decisões estratégicas — como escolher um CDB com boa taxa ou uma LCI/LCA bem negociada — é possível obter retornos consideravelmente maiores que a poupança.

Seja qual for a sua escolha, o importante é começar, diversificar e não deixar seu dinheiro parado.

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